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超等玛丽的典范IP，在本年的下半年一起头，就遭到了阿波罗2号的严格挑战。不外，关于附加癌症津贴的形态，以及在男性费率上，超等玛丽仍然稳坐性价比王座。
出道即巅峰！协调安康阿波罗2号，屡次赔付单次价格，冷艳了炎天
世事难料，转眼到了10月份，成人重疾险市场突然如火如荼。起首是达尔文，别的一个典范IP，换成国联人寿承保的达尔文晋级到7号，把成人重疾险的费率再往下探了探。
霸气登顶！达尔文7号，单次重疾费率触底，原位癌、ICU保障加持
那时候，还沉浸在昔日荣耀中，仅仅合并了同类项，晋级了名称的超等玛丽7号（典范版），彻底沦亡了。无论是性别费率，仍是在根底保障、附加癌症津贴/二次赔付那个核心保障的形态上，都已将王位拱手相让了。
固然，超等玛丽即刻上线了热男版，将男性费率间接打到了地板价。但也仅在根底保障形态下的差别化合作中，占据了部门细分市场。
热男仍是渣男？大揭秘！超等玛丽7号(热男版)保障责任全方位合成
至此，成人重疾险的年度大戏，恐怕就早早降下帷幕了。
将来两个月的时间，超等玛丽会不会再来一次晋级？有没有虎视眈眈的搅局者突然杀出？
我想，不太可能了，如今各人都忙着开门红。事实，那才是保险公司的“春运”，保费和利润的次要来源。
一、成人重疾险年度末极对决
那么，我们能够提早看看，成人重疾险年度末极对决了。
老例子，间接上图，固然存眷我的伴侣们根本已经看过。
之前的文章已经阐发过屡次，今天间接做一个结论性的陈说：
1.根底保障
男性：
zui廉价——
超等玛丽7号（热男版），缺点：健告较严，好比会问询胆结石能否已治愈其实不存在结石、抽烟等等
性价比zui'高——
达尔文7号，暂无明显短板。
女性：
首选
阿波罗2号，其次
达尔文7号，事实阿波罗2号是重疾不分组3次赔付。
2.根底保障+癌症屡次赔付/津贴
男性：
zui廉价——
超等玛丽7号（热男版），缺点除了健告稍严之外，初次重疾非癌，二次重疾为癌症，确诊时不克不及立即得到赔付，需恶性肿瘤-重度确诊365天后，恶性肿瘤-重度形态仍继续，才气给付医疗津贴。
性价比zui'高——
达尔文7号，暂无明显短板。
女性：
首选
达尔文7号，垂青更高赔付的可能性（重疾二次和癌症二次叠加赔付），能够考虑
神盾7号，初次重疾发作在60岁前，可能有时机。
3.住院津贴
达尔文7号的ICU住院保险金条目如下：
合同约定的重疾、轻症和中症进住ICU的，不在保障范畴内。
就意味着，不是合同约定的疾病，或者是合同约定的疾病但未到达重疾/中/轻症的理赔原则，但在ICU病房持续住院满7天，就能间接赔30%保额。
相当于扩展了保障范畴。那个保障定见加上。
超等玛丽7号（热男版）和阿波罗2号的住院津贴，则更多是锦上添花的感化，不太定见。
4.其他形态
不选举。
除非有心脑血管家族病史，而且身体情况有那些趋势，十分期看加强心脑血管疾病的保障，那么仍然是选举达尔文7号，附加心脑血管二次。
但也别抱太大期看，事实心脑血管疾病，不随便获赔。
二、有没有更好的计划？
你看，每个产物值得购置的更佳形态都纷歧样（能否抉择附加险或抉择哪个附加险）。
达尔文7号无疑是目前性价比zui的单次赔付成人重疾险了。但是，它仍然不是我的首选！同时，零丁购置一个产物也不是更佳抉择。
仍是回到我们之前提过的，保险计划规划构想：只买对的，不买贵的；恰当“风险自留”；保障好最关键的风险，刚好笼盖风险最划算。
起首，当然是以本身的需求为导向，从本身的预算动身。
我们看看达尔文7号的更佳购置形态，根底保障+重度恶性肿瘤额外保险金，50万保额保末身，30年交，30岁男性年缴保费为6190元。
假设在那个保费根底上，期看核心保障再加强一点；或者在那个保障根底上，保费收入再少一点，怎么设置装备摆设？
我们晓得，目前市道上，包罗重疾和中轻症保障的单次赔付重疾险，也只要超等玛丽7号热男版比达尔文7号稍稍廉价一点点了。
30岁男性，50万保额保末身，附加癌症津贴，热男版费率为6110元/年，只比达尔文7号廉价80元/年。
但是少了重疾赔付之后非同组中轻症仍有效那项保障，而且癌症二次赔付为津贴形式，初次恶性肿瘤-重度确诊365天后，恶性肿瘤-重度形态仍继续，给付医疗津贴；限3次，间隔365天，最多给付共120%（即60万），并没有比达尔文7号的癌症二次额外给付更好，同时也少了原位癌和恶性肿瘤-轻度的30%赔付。
所以，用热男版替代达尔文7号，其实不能得到我们加强核心保障或者降低保费的成果。
三、改进的计划设置装备摆设
简单的产物替代，纷歧定能给我们带来加强核心保障或者降低保费的成果，那么通过什么体例，才能够称心那个需求呢？
反复一下保险计划规划构想：只买对的，不买贵的；恰当“风险自留”；保障好最关键的风险，刚好笼盖风险最划算。
“只买对的，不买贵的”，那更多表现在你的需乞降预算上，根据本身的现实情状，包罗身体情况、经济前提、生活习惯、家族病史等等......往综合考虑，设想出合适的计划。
恰当“风险自留”，是一个取舍的问题，人道的弱点决定了所有的保障我们都想要，但是往往代价不菲。而保险恰好是反人道的。它不跟你讨价还价，你还不克不及比及需要它的时候才往买。哪些风险是本身能够承担得起的，哪些风险可能承担不起，需要保险来转移，那个问题需要各人本身在购置保险前好好的往考虑。
“保障好最关键的风险，刚好笼盖风险最划算"，经常有伴侣会问：哪个保险更好？保险买哪个/怎么买才划算？其实，无论你怎么买，买哪个，都不会有完美的产物或者计划，你需要做的是确定好本身最关键的风险能否刚好笼盖了，能否存在过度保障，有哪些风险其实能够降低保障以至”风险自留“，使本身的保费收入在一个合理或者本身的预算范畴。
「改进计划」
保费由6190元/年降到5956元/年，核心保障中的癌症二次赔付更多了。
当然，中轻症的赔付降低了。
降低过度的非核心保障，进步核心保障，不晓得那个计划能否称心加强核心保障或者降低保费的目标？
至于中轻症的赔付额度，够不敷？我们之前也有切磋过，我就间接Ctrl+C，然后粘贴过来了：
① 轻症是后来才新增的保障，很少有保险公司公开详细的轻症理赔数据，即便公布，重疾险理赔件数中轻症占比的数据也纷歧定公开。
② 弘康人寿在2019岁暮，曾披露过2019上半年重疾险理赔件数占比数据：轻症占比总件数的0.6%，重症占比总件数的82.2%。
③ 本年的1月31日后，重疾新规中才起头明白定义了3种轻症：轻度恶性肿瘤，较轻急性心肌梗死，轻度脑中风后遗症。
④ 轻症中更高发的极早期恶性肿瘤或恶性病变（也就是俗称的原位癌），占据赔付比例50%以上，假设在三甲病院治疗，经社保报销后，根本上公费两三万就能够搞定。轻症并不是不重要，只是在预算不敷的前提下做出的取舍，6万的额度小我觉得已经根本够了。
⑤ 中症是最难获得赔付的，在银保监会，连根本的定义尚未明白。
总结
买重疾险，就是为了一旦发作影响生命的、治疗费用高贵的疾病，保险公司能够给你一笔拯救钱。买保险不是为了多赔点钱，最重要的要保障好最关键的风险，刚好笼盖风险最划算。保险自己是用少量的钱，往转移我们不克不及承担的风险。
如何识别关键风险、制止过度保障？必然要根据本身的身体情况、经济前提、生活习惯、家族病史等等情状，根据预算停止取舍和决策，才气从中抉择最合适本身的保障计划。
Ps：
买保险，历来都不是一件随便的事。不要随便买保险，必然要根据本身的身体情况、经济前提、生活习惯等等，通过对差别产物的横向、纵向比力，从中抉择最合适本身的保险。
注：文中配图均来源于收集，与文章内容无关，若有侵权，请联络删除。
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