苔花也学牡丹开
——岳阳市银行业金融机构帮扶小微企业纪实
岳阳市金融办事小微企业、跨境人民币结算和外汇常识鼓吹会现场。屈艳 摄
9月6日，人民银行岳阳市中心收行行长曹平辉，湖南城陵矶新港区工委书记黄俊钧，岳阳城陵矶综保区党工委副书记、管委会副主任宋振权，人民银行岳阳市中心收行副行长兰红梅等在上派新素材科技有限公司调研。
高文虎 摄
白天不四处，青春恰自来。苔花如米小，也学牡丹开。9月6日，岳阳市金融办事小微企业、跨境人民币结算和外汇常识鼓吹活动在城陵矶综合保税区举行。人民银行岳阳市中心收行行长曹平辉介绍，截至7月末，全市银行机构共撑持小微企业存量27437户，较岁首年月新增1279户，小微企业贷款余额达392.73亿元，较岁首年月新增41.14亿元。
人民银行：强化批示促开展
人民银行岳阳市中心收行落实中国人民银行银发[2018]162号五部委关于进一步深化小微企业办事的定见，强化窗口批示，多措并举，积极引导辖内银行业金融机构加大对小微企业的撑持力度。该行用活货币政策东西，为小微企业专项增加3亿元再贴现额度，继续为小微企业开展供给低成本资金来源。
该行为加大政策引导，细化银发[2018]162号文件精神，结合市发改委、财务局、银监局，造定《岳阳市金融办事小微企业施行计划》，统筹摆设全市小微企业金融办事工做;举办金融办事实体经济银企对接会，组织金融机构进港区、园区鼓吹金融政策、推介信贷产物和办事，通顺银企协做渠道;成立市级银行业小微企业金融办事月度监测陈述轨制，全面掌握小微企业贷款户数、利率程度、贷款投放数据改变，催促各银行继续优化金融办事。截至7月末，全市小微企业贷款余额392.7亿元，同比增速36.6%，高于同期各项贷款增速11.5个百分点，贷款利率及综合融资成本均呈下降趋向。(吴 广 谭芳元)
农发行：“一县一品”惠“三农”
中国农业开展银行岳阳市分行全力办事“三农”范畴，根据“一县一品”总体构想，鼎力撑持“名、特、优”财产产物客户。该行行长周青春介绍，1至8月，该行已累计向9家小微实体企业发放贷款约2.8亿元，截至8月末，全行小微实体企业贷款余额为9.7亿元。
该行积极主动安身农业政策性银行传统营业，办事国度粮食平安、村落复兴、农业现代化;围绕各地特色优势财产，推进农村财产昌隆;鼎力撑持农林牧副渔财产化运营，推进一、二、三财产合成，促进从基地种植到消费加工再到产物出口的全财产链开展。该行摘用免收中间营业费，实行贷款优惠利率，拓宽抵押担保渠道的体例来减费让利，降低企业融资成本。该行每年为客户免往信誉评级、项目投融资参谋、项目评估等费用约400多万元。为防控风险，该行已累计打点无还本续贷2.05亿元。
(吴 广 何晚景)
工商银行：“四新”筑巢引凤来
工商银行岳阳分行通过理念立异、产物立异、渠道立异、治理立异，办事小微企业开展，行长刘超称，“做小、做多、做优、做强”是工行的工做理念。近两年，该行相继推出了“小微物业贷”“无还本续贷”等共20多个新产物;为490户小微企业贷款26.97亿元。
该行以各类小加工、小造造、小商品、小批发企业为目标客户群体，供给灵敏、高效、贴心的贷款办事。存量客户2个工做日内完成贷款审批，新客户只需7个工做日。仅7个月时间，便为354户小微企业发放贷款11.92亿元。湖南基荣木业公司因营业开展快，资金周转困难，几天的时间就从工行拿到了500万元小企业活动资金贷款，得以一般运转。
该行还通过“小微物业贷”为岳阳市恒祥置业公司发放800万元期限5年的运营性物业贷，每季还贷40万元，企业每季都能定时还本付息。(运 四 小 明 俊 斌)
农业银行：“农”情脉脉惠小微
本年，农业银行岳阳分行不竭立异特色信贷产物，助力小微企业安康开展。行长司马新义称，截至8月末，新增涉农小微企业贷款12户，余额3478万元。
为了搀扶帮助小微企业处理“融资难”“融资贵”“融资慢”等问题，该行积极对接人民银行岳阳市中心收行等4部分印发的《岳阳市金融办事小微企业施行计划》，撑持新型农业运营主体和涉农小微企业，成立了普惠金融部分;施行“一网三化”运营战略;研发“厂房贷”“税银通”“科创贷”“微捷贷”等多种小微企业信贷产物;实行综合办事、统计核算、风险治理、资本设置装备摆设、查核评判“五专机造”。
从7月份起，该行对1000万元以下普惠型小微贷款实行利率优惠政策，整体要求比2018年1季度下降63BP。受利率下调影响，该行贷款户岳阳科德商贸公司贷款650万元，一个季度可节约贷款利钱12.67万元。(屈 艳 黄立军)
中国银行：量体裁衣显实情
中国银行岳阳分行在办事小微企业上深耕细做，成立了普惠金融工做组，行长吕军领军做战。到本年7月，该行小微企业户数达623户，小微企业贷款42070万元，信贷方案完成率132.16%。
岳阳依长江、傍洞庭，为搀扶中小微外贸企业快速、安康开展，该行推出“水利通”“中小微外贸企业无抵押式担保出口融资营业”产物。君山川利工程建筑安拆公司等企业，通过“水利通”，获授信总量达2900万元。
中行还借助中小企业信贷工场形式，为企业量身定做授信计划。岳阳恒忠新素材公司资金严重，中行“速押通” “税融贷”产物组合为其授信750万元，以解燃眉之急。
2017年，中行老客户湖南云龙菜业公司遇困。假设银行“抽贷脱身”能够制止缺失，但企业会陷进绝境。危难中，该行为其授信1200万元，搀扶帮助该公司脱节窘境。该行还为幼儿园推出了“幼教通”等产物。
(屈 艳 刘其扬)
建立银行：“快”字当头优效率
“多亏了建立银行，从申报、审批、评估到打点抵押注销，仅一周贷款就到位了。”9月4日，岳阳某小微企业罗总，通过建行“抵押快贷”收到贷款后很兴奋。
“助力小微企业开展，必需‘快’字当头，效率优先。”建行岳阳分行行长李勇军道出了办事要领。目前，该行有708户小微企业信贷客户，贷款余额15.05亿元。荣获岳阳市“2017年度金融撑持处所经济开展奉献奖”。
本年，该行妥帖“云税贷”“抵押快贷”等小微快贷产物，实现了申贷不期待。该行操纵省行与省税务局线上协做平台，向纳税信誉为AB级的小微企业推出“云税贷”，已为169户授信1.48亿元。目前，建行30多种小微企业金融产物线上、线下相连系，使小微企业融资像取款一样便当。
比来，建行又推出“建行惠懂你”app，可供给在线测贷款额度、预约开户等办事，更便利小微企业打点融资。
(屈 艳 斯 远 李 钊)
交通银行：精铸品牌“展业通”
未雨绸缪已先行。10多年前，交通银行岳阳分行成立了中小企业金融品牌“展业通”，现在已系统齐全。办事小微企业，交行预备足够自信心十足，行长马学军告诉笔者，现已办事小企业57户，较岁首年月增长6户;贷款余额1.07亿，较岁首年月增长2470万元。
办事小微企业要量体裁衣，交行用新名称、新本能机能、新构想、新场面，调整办事战略。将普惠金融部从产物部分转为客户部分;资财产务改变为资产、欠债、中间营业等综合性营业;“做贷款”改变为“做客户”。
“展业通”是办事小微企业的核心，旗下产物不竭立异：线上优贷通、线上税融通、房二贷、POS贷、沃易贷五款全线上产物，大大简化贷款流程;优贷通产物将客户在行的日均资产和签约的营业，折算成积分后换算成利率优惠或信誉额度，间接降低融资成本;税融通产物根据企业纳税信誉评级赐与必然的银行信誉;灵敏抵押贷根据企业的住房、商展等抵押物，赐与原则化、流程化的灵敏贷款，手续便当。(屈 艳 黄 颖)
邮储银行：“小微易贷”短平快
“实快!从倡议申请到放款仅用了3天时间!”做电脑耗材生意的刘老板为中国邮政储蓄银行岳阳市分行的灵敏办事点赞。
“小微易贷”是邮储银行专为小微企业量身定做的信誉贷款产物，更高授信金额为200万元。小微企业主可通过邮储银行手机银行在线上先测算贷款额度，称心后再正式申请，手续简单，还款便利灵敏，能称心企业的短期融资需求。“小微易贷”目前在岳阳已胜利放款2户，金额166万元。
邮储银行专注小微金融，依托大数据手艺，立异产物系统，改动了小微企业贷款传统的抵押担保形式，陆续推出了信易融、灵敏贷、民生贷、无还本续贷等一系列办事小微企业的信贷产物，大大改进了融资体验，缓解了“融资难”的问题。截至8月底，该行各项存款、贷款别离打破323亿元、72亿元，别离跃升至全市同业银行第 4位、第9位。(吴 广 曹飞鹏)
中信银行：金融立异促小微
中信银行岳阳分行推陈出新，通过互联网金融科技立异办事小微产物。大数据时代下，该行运用中企云链营业授信形式开展普惠金融，借助大数据开展“链”式营销;该营业形式是依托核心企业的信誉，给广阔赐与商供给融资办事，能够敏捷做大普惠金融的规模，把风险掌握在核心企业的风控范畴内。
本年5月，该行互联网渠道“随借随还”小微企业贷款功用全新上线，企业可通过网上银行等电子渠道随时自助提款或还款，进步营业效率，降低操做成本。该行还推出“房抵贷”“法人房产按揭贷款”“银税贷”“政府风险抵偿基金贷”“政摘贷”等办事小微企业的特色金融产物。目前，该行已办事小微企业共10户，累计投放各类小微企业贷款7亿元。
(张 璇 周 奎)
光大银行：普惠金融施“甜霖”
本年以来，中国光大银行岳阳分行普惠金融营业闪现出快速增长的势头，跻身系统内普惠营业开展前列。截至8月末，该行小微企业贷款余额较往年同期增幅327.86%;小微贷款客户数较上年同期增幅达550%。
小微企业在开展中碰着的融资难、融资贵的情状，该行积极推进普惠金融和优化授信流程，起首对小微营业工做停止目标细分，内部施行从上至下详尽可行的奖惩计划;同时加快授信进度，审查人员与客户司理上门核查，以节约小微客户处理资金时间，降低授信风险;连系各贷种特征，明白审批时限，停止实时动态监视;实行“谁审查、谁审批”的“一站式”授信审批流程，进步审批效率。
该行已搭建园区风险抵偿基金用于处理企业无抵押物的问题，即将推出的线上“税贷易”产物能够进步企业申贷效率，将为小微营业的加速开展加油助力!(张 璇 方天宇)
兴业银行：“兴业”芝麻节节开
开业5年来，兴业银行岳阳分行通过产物立异、资本优化等路子，解小微企业融资之“渴”。该行行长胡定邦称，目前，有37户小微企业客户，贷款余额合计2.45亿元，较岁首年月增加1.25亿元，增长率96%。本年已为19户小微企业发放贷款0.99亿元，企业贷款获得率达99.78%。
该行助力“草创期”企业踏上正轨，对“规模小、轻资产、风险高”的科技行业创业公司推出“创业贷”;鞭策“开展期”企业快速生长，实时推出了小微企业“易速贷”、“连连贷”和“交易贷”等一系列产物;提拔“成熟期”企业对接平台，施行“兴业芝麻开花”小微企业生长上市方案，在新三板挂牌及上市等方面供给一站式撑持。
同时，该行于2016年推出“兴业管家”“挪动银行”“兴e付”等付出结算治理产物，为全市近300家小微企业供给一体化的资金治理系统。
(张 璇 李喊名)
浦发银行：“新”心相映搭平台
浦发银行岳阳分行勇闯金融新路，依“建立一流数字生态的现代金融办事企业”的愿景，以“新思维、心办事”为指引，积极办事小微企业，与税务局、航天信息公司立异开发纯线上信贷产物“诺诺银税贷”，搭建“互联网+税务+金融”平台，目前已累计向近80家小微企业投放近3000万元贷款。
该行摸索推行一系列信贷产物：“政摘E贷”为纳进政府集中摘购营业范围的小微企业供给线上信贷办事;“E企行”为小微企业供给免费财政平台，缓解信息不合错误称融资难题;“公积金点贷”，全年累计授信6亿元，为4000余户市民供给超越3亿元资金撑持。该行积极推进数字赋能及数字生态根底建立;深进各类“互联网+”场景，加强线上线下全渠道建立;推进数据中心和大数据平台建立，发扬大数据在智能获客、智能营销、智能风控等范畴的运用。
(吴 广 余志军)
广发银行：鼓励约束促营销
广发银行岳阳分行心系小微企业，将“小微两增”做为首要政治使命来完成，截至8月1日，全行共撑持小微企业13家，贷款金额2400万元。
广发银行不只为小微客户定造了“企业通”“税银通”“政摘贷”“快融通”“电商贷”“抵押易”等授信产物，还制定了“小微两增”专项营销计划及方案，确定了营销目标客户，出台了专项鼓励约束机造，下调了小微贷款FTP订价30BP，以降低小微企业融资成本，造定了小微贷款限时办结机造，要求上报素材后3天之内审批，进步了工做效率;对选举客户并胜利出账的员工赐与专项奖励;对完成小微新增使命的客户司理赐与奖励，对未完成使命的扣罚绩效奖金，其实不得参与年度评先评优。该行行长王跃虎表达，将进一步加强产物宣讲，加强政策引导，加强银企对接，加强机造保障，全力撑持小微企业开展。
(吴 广 易 新)
华融湘江银行：“九专”形式强办事
华融湘江银行岳阳分行因地造宜，构成“专项政策、专营机构、专属流程、专业团队、专门产物、专设渠道、专有形式、专项贷款、专题鼓吹”的小微营业开展形式。截至目前，该行小微贷款余额46.06 亿元，小微贷款户数591户，本年累放小微贷款385笔，金额11.71亿元。
本年，该行启动小微特色收行建立工做，构成了包罗传统信贷产物、特色融资产物、行业形式化计划和增值金融办事的“给力贷”小微产物系统;研发了政摘贷、助保贷、油茶贷、粮食贷、生猪贷、烟叶贷等小微特色产物，加速推进小微产物的特色化、线上化。
该行先后与中南大市场商会、汨罗市工业园、太阳桥市场商会等成立协做，为企业授信亿元贷款;发放扶贫专项贷款，对50余户养殖户发放贷款500多万元，为下岗赋闲再就业人员较集中的家政公司发放贴息贷款140万元。
(张 璇 付 铭)
长沙银行：不以“小”“微”而不为
长沙银行岳阳分行在开展小微金融办事中，不以“小”“微”而不“为”，热心与小微企业做“小生意”。截至目前，该行已累计向各类小微企业客户投放贷款2.7亿元，处理了46户小微企业的融资需求。
该行优化机构设置和营业形式，摘取区别化信贷战略撑持小微企业融资。与省税务局协做推出的“税e融”产物，线上审批几分钟就能完成，快速为企业注进运转资金。截至目前，已有21户小微客户通过审批，获贷款1895.9万元。该行还将建立小微企业特色收行，造定小微企业专项信贷办事政策，实现从市场调研、客户查询拜访、计划制定、贷款审批、贷款发放、贷后治理、产物撑持等“一条龙”办事。为促小微降本增效，推出了无还本续贷营业，贷款期间还款笔录优良的企业可间接申请打点无缝续贷。简化了营业流程，成立了轮回收用体例，减免了办事收费，进步了融资办事效率。
(吴 广 袁雅倩)
岳阳农商银行：精准定位助“小微”
“小银行”也有“高文为”!本年来，岳阳农村贸易银行以精准市场定位和小额贷款个性化运营，撑持3900多户小微企业及个别商户，新增贷款65%投向小微企业，小微企业贷款余额25亿元，占总贷款47%。
该行以“根系‘三农’，办事社区，专注小微，普惠民生”为市场定位，打造“一行一特色，一行一品牌”工程，办事建材、家居、蔬菜生果、水运等商圈经济，发放小微企业、商户联保贷款2亿元;成立小微快贷中心，为530户发放贷款5000余万元;加强对涉农龙头企业的撑持和办事，对14家龙头企业撑持近4亿元。
该行妥帖“一次授信、随借随还、轮回利用”贷款便民卡;全面测验考试应收账款、存货、股权、林权、收费权抵量押贷款，扩展有效担保范畴;开展“公司+商户+农户财产链”信贷营业，将无还本续贷营业扩展到所有小微贷款。
(张 璇 陈 琰)