无卡无折存款营业是指客户通过银行自助存取款设备，无需插入银行卡或存折，仅输入需存入的银行卡/账号，即可将现金间接存入相关账号的存款营业。那项营业自推出后，便遭到贸易银行和群众的欢送。以某国有大行存取款一体机为例，单次可存入不超越1万元（单张面值100元）的人民币现钞至响应的有效卡/账号内，即10万元百元现钞可分次存入。但是，无卡无折存款营业具有“非面临面”、无需停止身份识别及大额存款注销即可完成存款交易等特点，故发作犯警分子操纵该种营业停止涉及经济立功、恐惧融资、涉毒、洗钱等违法立功活动。贸易银行出于自主渠道营业的风险控造，陆续起头暂停自助机具无卡无折存款营业。
近年来，银行业金额机构陆续推出自助设备无卡无折存款营业，该营业高效、便利、匿名等特征，容易为恐惧融资、造贩毒品、涉寡型经济立功等违法立功活动操纵，存在较高的洗钱和恐惧融资风险。
附网上看到一篇相关央行文件：
人行洗钱风险提醒［2019］1号 - 美篇
人行洗钱风险提醒[2019]1号
一、银行开展无卡无折存款营业存在的次要问题
（一）客户身份识别缺失。因为未采纳需要办法，银行未能识别无卡无折存款营业打点人员的姓名、职业等身份信息，更不克不及领会资金来源等其他信息，在必然水平上，给立功分子匿名操纵该营业转移资金缔造了前提。
（二）交易额度限造不敷。目前大部门银行未对单卡或单客户每日或按期总存入额做出有效限造，使犯警分子能够以屡次存入的体例累计转移大量资金。
（三）客户身份材料和交易记录保留不合规。银行未采纳留存无卡无折存款营业打点人员的身份信息，凡是仅保留自助设备监控录像但保留期限过短，未能到达交易记录保留时限要求。此外，在立功分子粉饰、润色等情况下很难对其有效识别，存在关键证据灭失，无法重现交易等影响侦查机构案件侦破历程的情况。
（四）资金监测有效性不敷。因为银行未对无卡无折存款营业打点人员停止识别与记录，招致大额和可疑资金监测均未将存款方纳入监测范畴，存在漏报存款方大额交易陈述，未能有效识别存款方可疑交易的现象。
二、风险提醒
（一）完美无卡无折存款营业内控机造。
银行应根据勤勉尽责要求，充实识别、评估无卡无折存款洗钱和恐惧融资风险。一要及时修改相关内控轨制，优化无卡无折存款营业流程，采纳有针对性的风险防控办法。二要晋级自助设备相关营业系统，确保有效区分无卡无折存款和持卡（或折），以便采纳差别性的风险防控办法。
（二）成立对无卡无折存款营业的身份识别办法。
银行应遵照“领会你的客户”原则，对无卡无折营业实行严酷的身份认证办法，采纳响应的手艺保障手段，有效识别客户身份。银行自助设备应增加客户身份识别功用，采纳人脸识别或其他有效体例识别无卡无折存款营业打点人员身份，准确获取并注销其姓名、身份证或证明文件品种和号码，留存其影像。关于未在本行开立账户的客户，当日打点无卡无折存款累计金额达5万以上（含5万元）的，应准确完好注销其姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工做单元地址、联络体例、身份证件或者身份证明文件品种、号码和有效期限。
（三）合理控造无卡无折存款营业风险。
银行应遵照“风险为本”原则，有效评估和权衡便民办事与风险防控的关系，视客户身份识别水平，连系地域、行业等要素，对无卡无折存款营业采纳差别化风险管控办法，包罗但不限于:
1.合理限造客户单日领受或打点无卡无折存款营业累计金额或次数。
2.强化对高风险地域、高风险行业客户的身份识别及自助设备交易限造。
3.回绝为未在本行开立账户的客户供给无卡无折存款办事。
（四）细化客户身份材料和交易记录保留内容和流程。
银行应遵照足以重现交易的原则，确保自助设备识此外客户身份信息和无卡无折交易信息可以彼此婚配并完好传送，向本行相关部分和人员供给履行反洗钱职责所需的数据材料，以及为后续共同人行和公安协查供给完好的信息材料。
（五）加大无卡无折存款营业的资金监测阐发力度。
银行应针对无卡无折存款营业的特点和洗钱风险，成立和完美监测目标，进步大额和可疑交易陈述工做有效性。
一要按规定提交大额交易陈述。银行应别离以打点无卡无折存款营业的客户和领受无卡无折存款的客户为单元，按无卡无折存款及其他形式现金出入单边累计，及时、完好、准确提交大额交易陈述。
二要有效落实可疑交易陈述后续控造办法。银行应重点阐发恐惧（融资）、涉毒、涉寡型经济立功等违法立功活动资金转移特征，合理设置监测目标，优化监测模子，按期评估其有效性并适时更新。对系统挑选的无卡无折存款异常交易，银行应加大人工鉴别力度，及时报送可疑交易陈述，对高风险可疑交易活动应积极采纳有效控造办法，实在防备化解洗钱风险。