比力细心的伴侣在买基金的时候会发现，基金有两个净值，一个是单元净值，一个是累计净值。那么那两个净值有什么差别呢？
基金的单元净值，其实就是每份基金的价格，计算公式是：基金的总净资产/基金份额总数。假设说，如今基金的总净资产有15亿，而如今基金的份额总数有10亿份，那么计算下来每一份的单元净值也就是1.5元。基金的单元净值，也是如今每份基金单元净资产的价值。
只是各人需要留意的是，凡是我们在基金销售软件上，所看到的基金的单元净值，是前一个交易日的基金单元净值，并非我买入时候的单元净值。因为基金的净值，是在交易日晚上才会公布的。我们买基金的时候，其实不晓得它当天的单元净值是几。也就是说，我们是盲买的。若是我们在交易当全国午三点之前买入，那么实正成交的净值会是当天晚上的公布的净值。若何超越三点了，那么就是第二个交易日晚上公布的净值了。（qdii基金略有差别，以前有文章专门给各人分享过，那里不再反复了）
举个例子：假设我们是在周五下战书3点之前，买入的基金，那么是根据当日晚上的基金单元净值停止结算。若是我们是在周五下战书三点之后买入的基金，那么会按下一个交易日，也就是下周一晚上的基金单元净值停止结算的。（同样周末买的基金，和礼拜一下战书3点之前买入的基金一样，都是根据周一晚上的基金净值结算的。）
基金的单元净值讲完了，我们再来聊聊累计净值。其实累计净值就是单元净值加上基金所有汗青分红。用基金的累计净值减去1得到的就是那只基金成立以来，给我们缔造的总收益。所以，那个数值是越高越好。
有一些伴侣喜好买“廉价”的基金，觉得基金的单元净值越低越好，但是事实上基金的单元净值也是越高越好。有的基金为了迎合某些人买“廉价”基金的心态，就多一些分红，把基金的单元净值给降低。但其实基金的分红，就是就是把我们基金里面的钱，又还给我们罢了，我们的总资产，并没有因为基金的分红而增加或者削减。 若是基金没有分红，那么基金的单元净值和累计净值，就是一样的。好比那只基金：
不是说基金不分红就不是好基金，基金经常分红就是好基金。判断基金好坏，和基金分红没有关关系。 在上面的那张截图傍边，除去单元净值和累计净值之外，还有一个净值预算。那又是什么意思呢？
前面我们说了，我们当天看到的是基金前一个交易日的净值。而基金当天的净值，一般是在当天晚上才会公布。那么在那之前，我们能不克不及提早晓得该基金当天晚上的净值呢？能够的，那就是净值预算的感化。当然，那个功用不是每一个平台都有，目前只要少部门平台有那个功用，是平台按照基金的持仓情况，连系当天的市场情况，再连系本身的大数据最初预估出来的。一般来说指数基金的预算会比力准确一些，而主动办理型基金的预算凡是不会太准。因而，那个数据也只是做为一个参考。
好的，关于基金的单元净值，累计净值，还有净值预算，就和各人科普到那里了。若是各人在理财投资过程中有什么问题，都能够留言告诉我，有代表性的问题，我会写文章来回复各人。