目录
- 1、中国银行被罚原因
- 2、我想问一下原油宝事件是怎么回事
- 3、中国银行个人原油宝到期处理方式是怎样的
- 4、原油宝“第一案”二审落槌，判决结果是怎么样的？
- 5、六银行全部暂停账户原油开仓！工行连天然气、铜和大豆都停了
- 6、中行“原油宝”迎来大结局，最终的结果如何？
中国银行被罚原因
1.小微企业贷款风险分类不正确 ；
2.小微企业贷款资金被分流到房地产领域；
3.贷款资金被分流到证券市场；中国银行贵阳瑞金北路支行因贷款治理 不到位被罚款25万元，相关责任人被警告。对于一些理财较多的银行来说，这种违规的概率缓亮是非常大的，因为这些理财较多的银行主要发展的是理财产品，一些定期存款的发展较少，收益也不多。银行迹哪闷为了能够更高效的获取姿弯客户资产，会严重违规，虚假宣扬 这些理财产品的收益率，特别 是一些客户对理财产品并不太了解。在工作人员的带领下，他们买了那些高风险的理财产品。虽然有的人买了之后会有一些收益，但是有的人买了之后会亏损。
我想问一下原油宝事件是怎么回事
1、2020年受新冠肺炎疫情、地缘政治、短期经济冲击等综合因素影响，国际商品市场波动猛烈 。美国时间2020年4月20日，WTI原油5月期货合约CME官方结算价-37.63美元/桶为有效价格，客户和中国银行都蒙受缺失 ，由此触发“原油宝”事件。4月21日，中国银行原油宝产品“美油/美元”、“美油/人民币”两张美国原油合约暂停交易一天，英国原油合约正常交易。
2、2020年5月4日，国务院金融稳定发展委员会在第28次会议，专项提出要高度重视当前国纯塌茄际商品市场价格波动所带来的部分金融产品做察风险问题。5月5日，中国银行回应“原油宝”产品客户诉求：已经研究提出了回应客户诉求的意见。中行保留依法向外部相关机衫山构追索的权利。
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中国银行个人原油宝到期处理方式是怎样的
产品到期时，按照您指定的到期处理方式为您办理轧差结算或移仓交易。到期处理方式由您自行设置。在产品进进 结算日前，您可修改到期处理方式。
美国原油产品当期合约和英国原油产品当期合约的轧差结算与到期移仓在其结算日00:00-08:00之间完成，08:00后您正漏液常交易对应下一期合约，具体如下：
（一）轧差结算
合约到期日后，若您的账户中仍有未平仓合约余额。合约结算日，中国银行将冻结您的交易专户，将按照中国银行公布的原油宝产品合约结算价，为您办理结算，中国银行将摘 用当期合约结算价平仓您该产品余额数量，释放冻结保证金，该资金在中国银行完成结算后可即时使用。
（二）移仓交易
到期日后，您的账户中仍有未平仓的合约余额。结算日，中国银行将冻结您的交易专户，将按照中国银行公布的原油宝产品当期合约和下期合约结算价，为您进行到期移仓操作。
即按照当期合约结算价平仓您持有的全碧罩部产品，释放的保证金连同可用保证金开仓相同数量的下期产品。若释放的保证金连同可用保证金不足以开仓相同数量的下期产品，则以最大可开仓数量开仓。若移仓数量不足新开仓的起点数量1桶，则将仅进行平仓处理，不再陆续 进行新开仓。
（三）若至结算日，因市场反常 波动，发生包括涨跌停以及其他令买卖交易一方无法进行的情状 ，导致正常到期结算和移仓交易无法进行，则顺延至下一个交易日进行到期处理。若下一交易日因市场反常 波动仍无法进行到期结算和移仓交易的，则顺延至再下一个交易日。以此类推，若连续五个交易日无法进行到期结算和移仓交易的，则按照中国银行公布返慧物的到期结算价格进行到期处理。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。
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原油宝“第一案”二审落槌，判决结果是怎么样的？
据江苏高院消息，南京市中级人则悄缓民法院日前对2件涉中行“原油宝”事件民事上诉案件二审公开宣判，判决驳回上诉，保护 原判。
事件经过
三件诉讼案件中，一件案件的双孙模方当事人于庭审结束后达成调和 协议、结案，并迅速全部履行完毕。鼓楼区人民法院对另两件案件一审公开宣判，判决由中行承担原告全部穿仓缺失 和20%的本金缺失 ，返还扣划的原告账户中保证金余额，并支付相应资金占用费。
一审判决后，2名原告分别 提起上诉，认为中行应赔偿其全部缺失 ，要求撤销一审判决，改判支持其一审全部诉讼请求。
南京中院受理该2起上诉案件后，依法组成合议庭，于2021年2月7日公开开庭进行了审理，并于2月10日二审审结、公开宣判，判决驳回上诉，保护 原判。
南京中院审理认为，中行“原油宝”产品于2017年报中国银保监会备案设立，银保监会对中行“原油宝”产品风险事件进行调查并作出了行政处罚，金融监管部门未认定中行销售“原油宝”产品属于非法经营期货行为。
此外，“原油宝”产品实行100%保证金交易，并设置最低保证金比例为20%的逼迫 平仓线，不符合杠杆交易这一期货交易典型特征。上诉人认为双方当事人就投资“原油宝”产品事项签订的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》无效的看 点短缺 依据，不能成立。
与此同时，南京中院认为，中行通过《产品协议》、官方网站、手机银行APP“扶助 ”栏等对“原油宝”产品的适用对象、风险等作出了提示和阐明 ，在销售产品前对销售对象进行了风险测评，按照银行业适当性准则 履行了销售产品的适当性义务，上诉人认为中行将“原油宝”产品销售给风险测评结果为平衡型的投资者且未做必要风险提示和阐明 、未正确履行适当性义务的看 点短缺 依据，不能成立。
而对中行在产品设计上未考虑原油期货产品会出现负价极端情状 ，在交易过程中未能向投资者提示负油价带来风险，且未执行协议中关于保证金充足率降至20%（含）以下时逼迫 平仓的约定，一审判决已经做出认定，并判决中国银行承担相应责任，上诉人认为中行应当赔偿其全部缺失 的看 点短缺 依据，不能成立。
反思“原油宝”：银行收缩个人账户交易业务
细数中国金融市场大事件，中行“原油宝”运察事件必定位列其中。
新冠疫情导致经济全面暂停，原油需求出现大幅下降，国际油价继续 暴跌，3月底国际油价开始在20美元的历史底部区域犹豫 ，无数国内投资者纷纷抄底原油。
不过，由于原油的投资渠道有限，其中上期所原油要求50万的投资门槛，境外投资由于亦有所限制，无门槛、无杠杆的银行账户原油在银行的营销下变成了市场炙手可热的品种。
六银行全部暂停账户原油开仓！工行连天然气、铜和大豆都停了
4月28日上午9:00起,工商银行官网暂停账户原油、账户天然气、账户铜和账户大豆全部产品的开仓交易，持仓客户的平仓交易和已经预设的转期，以及连续产品份额调整均不受影响。至此，国内推出账户原油交易的六家主流银行全部公布 暂停账户原油开仓，而工行更是成为首家主动公布 暂停所有能源和农产品账户开仓交易的大行。
业内人士认为，在国际油价暴跌至负值导致中行原油宝众多客户惨遭“穿仓”之后，这些银行主动按下“暂停”键，可以有效防止出现类似风险，同时也阐明 银行业内或许正在开展账户商品交易的全面自查梳理，未来监管部门对银行开展衍生品相关业务的要求会更严，准则 会更高。
中行率先公布 暂停新开仓
北京时间4月21日凌晨，美国WTI05原油期货合约在最后交易时段，价格一度暴跌至-40.32美元/桶，最终结算价报-37.63美元/桶。挂钩该合约的中行原油宝产品以此价格为投资者平仓，导致多头持仓客户的本金
一夜回 零，还倒欠中行大笔保证金。
4月22日，中国银行发布《关于我行原油宝业务近期结算和交易安顿 的公告》称，鉴于当前的市场风险和交割风险，自当日起暂停客户原油宝(包括美油、英油)新开仓交易，持仓客户的平仓交易不受影响。
其余五家银行迅速跟进
事实上，国内共有六家银行推出账户原油业务。除中行外，还有工行、建行、交行、民生和浦发。虽然这些银行并未出现这种亏完保证金还要倒赔的险情，但受到“原油宝”事件的警示，它们迅速跟进中行，也纷纷公布 暂停。这些银行均表达 ，作出这样的决定是出于对国际原油市场价格、流动性等风险因素的考虑。
4月22日当天，建行就发布公告称，鉴于当前的价格风险和流动性风险等因素，依据 相关规定，自公告之时起，暂停账户原油Brent与账户原油WTI品种月度合约的开仓交易，持仓客户的平仓交易不受影响。
当日建行还发布了一份“关于账户商品交易业务WTI2006合约交易规则的提示公告”。公告称该行有权调整这一合约的到期处理时间和处理规则，对客户到期未平仓持仓进行现金结算；意见 客户足够 关注近期原油市场价格波动风险，可以在该合约到期前抉择 主动平仓。
交行4月22日那天也向客户提示风险，同时表达 ，因国际市场出现反常 状况（包括但不限于国际市场报价中断或价格瞬间出现大幅波动），交行有权暂停交易或调整报价。
次日，，交行和浦发正式公布 暂停账户原油业务新开仓。交行称，鉴于当前原油市场价格风险和流动性风险等因素，暂停记账式原油产品的新开盘交易，现有持仓客户的平盘交易不受影响。浦发则公布 ：鉴于当前原油市场价格风险和流动性风险等因素，自2020年4月24日早8点起，暂停账户原油产品的开仓交易（市价、挂单开仓交易均无法成交），合约到期后无法展期；现有持仓客户的平仓交易不受影响。
4月25日，民生银行也公布 ，鉴于当前的价格风险和流动性风险等因素，自4月27日早9点起，暂停账户能源北美原油、国际原油的开仓交易，持仓客户的平仓交易不受影响。
值得注重 的是，虽然都暂停了新开仓交易，但对于已经持仓的客户，各家银行的处理并非完全一致。其中建行明确表达 有权调整2006合约的到期处理时间和处理规则，对客户到期未平仓持仓进行现金结算；浦发则向客户明示合约到期后无法展期。但工行规定，持仓客户已经预设的转期以及连续产滑扰品份额调整不受影响。
银行账户商品交易不只有原油
北京青年报记者了解到，国内银行推出的账户商品交易模式基本类似，业务内容也并不限于则让账户原油。
依据 建行官网介绍，账户商品包括账户能源、账户基本金属和账户农产品等三大类。账户能源包含账户原油WTI、账户原油Brent等，账户基本金属包括账户铜等，账户农产品包括账户大豆等。账户原油WTI价格参照纽约商品交易孙让局所（NYMEX）西德克萨斯轻质原油（WTI）期货价格，账户原油Brent价格参照洲际交易所（ICE）布伦特原油(Brent)或者纽约商品交易所（NYMEX）布伦特原油(Brent)期货价格；账户大豆价格参考芝加哥期货交易所（CBOT）大豆期货合约报价；账户铜价格参考纽约商品期货交易所（COMEX）铜期货价格。
各家银行的产品设计和交易规则都类似。比如，都摘 取只记份额、不提取实物的方式，都有人民币和美元两个币种，T+0交易，客户通过先买进 后卖出平仓或（看涨做多）或先卖出后买进 平仓（看跌做空）获取价差收益。客户都可以通过网上银行、手机银行等电子渠道进行开户和交易。
但是各家银行的投资起点和交易点差等细节还是有显著区别。比如，有的银行的账户原油起点为1桶，有的银行为0.1桶。交易点差的差异则比较大，同一家银行不同品种之间还有区别。有的银行大部分品种点差稳定在1%，有的银行部分品种会高达5%。
特殊 是移仓日期的抉择 ，各银行也有所不同。中行规定在合约最后交易日前一天移仓，其他银行抉择 提前5-6天。正因如此，只有中行的原油宝这次惨遭“围剿”，其余银行都逃过一劫。
工行还停了账户天然气、铜和大豆
目前来看，其他银行都只暂停了账户原油的开仓，只有工行把领域 扩展 到账户天然气、账户铜和账户大豆。
有业内人士认为，最为国内最早推出账户原油交易的银行，工行对账户商品交易业务还是相对比较谨慎。三月中旬，国际原油市场价格猛烈 波动，油价跌成“矿泉水价”，趁机抄底的投资者日益增多，却发现工行当时已经暂停人民币账户的买进 交易。
自3月13日起，工行APP已暂停人民币账户北美原油和国际原油两个连续产品的买进 交易，平仓交易、美元账户原油投资则不受影响。客户在下单确认时，工行APP会提示：“由于您购买产品已达到我行人民币账户商品和账户外汇总交易净额上限，目前已不能买进 新开仓（做多），平仓不受影响；待总交易净额恢复到限额以内后，您将可以重新买进 新开仓。”
工行人工客服则称，因为总交易金额达到上限，人民币账户原油、人民币账户天然气、人民币账户大豆、人民币账户外汇都无法进行新开仓业务，但是客户可以通过先卖出后买进 的方式交易。
北京青年报记者了解到，有客户当时因为无法在工行做多抄底，转战中行原油宝，结果惨遭“负油价”绞杀。
账户原油交易到底是业务创新还是钻监管漏洞？
“原油宝”穿仓之后，众多投资者亏损惨重，正在与中行和有关部门交涉。目前，该事件最后如何处理尚无最终结果，但业内人士已经在检视此类由银行推出的账户商品交易存在的风险隐患。
北京青年报记者了解到，众多投资者对中行原油宝的质疑包括：是不是推销给了风险不匹配的投资者；到底算理财还是算期货；回 银保监会还是证监会监管；究竟合不合法。而这几个问题对于开展此类业务的其他银行一样适用。
不同风险的产品匹配不同风险承担 能力的投资者，近年来，股票、期货、私募基金等风险较高的投资领域一直在完美 这一制度，但对于以安全稳重 为特色的银行来说，似乎考虑得并不足够 。
原油宝挂钩的是境外原油期货合约，风险高，对专业金融知识的要求高，并不适合普通投资者。但是在银行的“包装”下，这类产品门槛低至几十元就能参与，也没有杠杆，无论是银行还是投资者都觉得风险可控，风险等级也只定为R3级，平衡型投资者就可以参与。但事实上，这次原油宝的风险比R5还大。所以，“原油宝”的一些客户连做多做空都不知道，完全以买股票的心态操作。
事实上，随着国际油价波动，从境外交易所修改规则答应 出现负值开始，原油期货就出现了穿仓可能，只不过中行没有及时调整规则，普通投资者更是想也想不到。而其他银行只不过凑巧提前移仓躲过一劫，但之前他们也跟中行一样，并没有就负油价专门进行风险提示。
此外，从进进 门槛看，这些账户商品交易都存在对国际期货准则 的交易单位进行拆细的操作。比如，国际市场原油期货合约的最小交易单位1手是1000桶，而国内这些银行1手就是1桶，0.1桶就可以交易。有监管人士表达 ，这些产品的设计原理，实则缘起于银行依据 客户实际需要推出的结售汇业务，此后不断延伸至贵金属及商品领域，但已经逐渐偏离了银行最熟悉的业务领域。
原油宝到底应该回 银监会监管还是回 证监会监管也是一个喊 人难回答的问题。假如 把它视为参与境外期货交易，就该回 证监会同商务部、国资委、外汇局等部门共同监管，可它又没有杠杆，跟一般期货还是有区别，而且这些投资者也不是直接在境外期货交易所交易；假如 把它视为银行理财产品，就应该由银保监会监管，可它实际做的又是境外期货合约的交易，跟代客理财完全不同。
因此，有业内人士指出，这类银行推出的账户商品交易，目前还处于监管的灰色地带。也正因为如此，留下了很多漏洞需要银行和监管部门一起修补完美 。
中行“原油宝”迎来大结局，最终的结果如何？
中行“原油宝”迎来大结局，最终的结果也让投资者非常称心 。
说起“原油宝事件”，大家一定都很熟悉。就在十二月五日，银保监会官网发布公告表达 ，将会依法查处中国银行“原油宝”产品风险事件。事实上，这个公告还表达 ，中国银保监会就中国银行“原油宝”产品风险事件依法开展调查工作，对所涉违法违规行为作出行政处罚决定，并摘 取相应的监管措施。
对于中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为，主要包括以下几项：
第一项是产品治理 不规范，包括保证金相关合同条款不清楚 、产品后评判 工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；
第二项是风险治理 不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；
第三项是内控治理 不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售治理 等；
第四项是销售治理 不合规，包括个别客户年龄不称心 准进 要求、部分宣扬 销售文本内容存在夸大或者片面宣扬 、摘 取赠予 实物等方式销售产品等。
我们知道，在此前的时候，中国银行已经与“原油宝”客户解签约率超过80%。依据 和解协议，中行承担全部负价亏损，并且还会依据 客户具体情状 对逼迫 平仓保证金20%以下的亏损给予差异化补偿。值得一提的是，假如 客户没有与中行达成和解协议，可以直接通过各地法院进行诉讼。事实上，从各地法院发布的公告来看，明确了依据 诉讼标的额集中管辖所涉及的法院、分属地客户的界定以及诉讼方式。
在公告的最后，针对中国银行“态扒原油宝”产品风险事件相关违法违规行为，中国银保监会决定对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；与此同时，对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。不仅如此，中国银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准进 事项，并且要求中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严厉 问责。与此同腊谈时，中国银保监会还要求中国银行摘 取有效措施，对相关问题进行有效地整改，避免再犯类似的错误。
总而言之，对于这这轮闭碰件事情，中国银保监会的处理还是非常合理的。