什么是结构性存款?结构性存款是什么意思和银行理财产品的区别有哪些?
结构性存款也可称为收益增值产品,是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款,该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,...结构性存款是什么意思和银行理财产品的区别有哪些?
什么是结构性存款?
结构性存款也可称为收益增值产品(Yield Enhancement Products),是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。
该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,...
结构性存款是什么意思和银行理财产品的区别有哪些?
结构性存款
1、结构性存款,也可称为收益增值产品,是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,并有能力承担一定风险的客户。
2、结构性存款与理财产品比较,它并非存款,也是一种理财产品。银行一般将这笔钱分为两部分进行投资,一部分是固定收益产品投资资金,以实现保本;另一部分则是衍生品投资,如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等,以博取高收益。
结构性存款和银行理财产品的区别
1、结构性存款一般门槛较高,收益相对也大,银行只对大额外汇存款提供这种产品。理财产品形式多样,客户可选择的机会多。
2、结构性存款的存款期限一般较长,短则一年(由银行决定)长则3至5年。而理财产品可选择的形式多样化。
3、结构性存款通常是本金100%保护,即保本金。理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
4、结构性存款的流动性较差,客户在结构性存款期间不得提前支取本金。理财产品中少部分产品可终止或可质押,但手续费或质押贷款利息较高。
二、再来看看保本理财。
银行的保本理财分为两类,一是保证收益类,既保本又保收益,二是保本浮动收益类,只保本不保收益。不过目前理财市场上发行保本理财,除了结构性理财,基本上都能如期拿到本金和收益。也就是说,保本浮动收益类理财产品也能做到既保本又保收益。
目前保本理财收益率和结构性存款利率差不多,都在4%左右,并且几乎都能拿到这个收益。其中保本理财更稳妥一些,几乎100%能拿到预期的收益,但结构性存款却只有90%~95%的概率能拿到预期的利率上限。
所以,目前来看,购买结构性存款和保本理财的差别不大,购买保本理财更加稳妥一些。
但有个问题是,根据资管新规,今后银行不得开展表内理财,表内理财一般指的就是保本理财,也就意味着以后银行要逐渐减少保本理财的发行量,到2020年底时候,不允许再发行保本理财,投资者也买不到了。
但结构性存款本质上属于存款,不属于理财,不在资管新规约束范围内。所以,等到保本理财彻底退出市场,投资者就只能购买结构性存款了。
结构性存款?
1. 是一种金融产品
2. 是一种由银行发行的金融产品,它的本质是一种衍生品,结合了存款和衍生品的特点。
它的收益与某种基础资产(如股票、货币、指数等)的表现相关,通常具有一定的保本或保底收益,同时也有一定的风险。
3. 的特点是具有一定的灵活性和多样性,投资者可以根据自己的风险偏好和投资目标选择不同类型的。
它可以提供相对稳定的收益,同时也能够参与市场的涨跌。
但需要注意的是,也存在一定的风险,投资者应该根据自身情况进行合理的风险评估和投资决策。