蚂蚁借呗和信用卡目前用哪个划算？
这是两个完全不同性质的金融产品。在不同阶段不同使用方法，结果会发生浩大的区别。
1.借呗是支付宝的直营借款产品，背后的出借方是支付宝直管的小额贷款公司，所以也算省级地方政府批的金融牌照。
信用卡是银行发行的可透支的信贷工具，背后的出借方是银行，所以他是银保监会发放的金牌照。
现在两者逾期后，都会上人行征信中心的黑名单，所以大家不要心存侥幸。
2.借呗只要申请通过即发生贷款行为，就需要还利息，是1个纯借款行为。
信用卡有最高42天的免息额，在免息额内，不发生利息支出。所以信用卡是有透支功能，其本意也是方便人们进行消费支出的信用工具，而提供贷款收取利息是衍生功能，遗憾现在银行都将衍生功能当做本质功能来使用来妥善。
3.如果从借款利率来区别。那肯定借呗要优于信用卡。就如同我上条所提，信用卡的衍生功能是发放贷款，所以自然贷款利息非常高。
借呗针对不同人群利率不同，1般在日利率3.5~5之间，也就是年化利率在10.5~18之间。大部分人都能在3.5到4左右。
4.信用卡的利率设计套路就深了。主要有以下几个套路：
A,持卡人每月还了最低还款额，银行却按照消费总额收取利息。
B,利率计算不是从免息日结束后计算，而从消费进账日开始计算。这无形中又可以多收40多天利息。
C,不管银行说收取的是服务费或者是利息,但其实都是利息的1种。1般年化利率都会高达15~18之间。
D,信用卡提前还款可能还会收取另外1笔费用。借呗提前还款是不会往收的。
总结使用诀窍：如果仅仅用信用卡作为消费透支工具，不往借款，那信用卡是合算的。如果还需要往借款，那宁肯往借呗借款还信用卡。借呗的条款会宽松更多。
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蚂蚁借呗和信用卡其实并不具有可比性。信用卡属于消费贷款，对标的是花呗。
信用卡有1个免息期，提前使用信用卡进行支付，只要在免息期前还款就不需要利息，如果消费金额不高，可以循环使用，在零时收进还没到的时候进行提前消费。当免息期到期时还是还不上，可以进行信用卡分期。
不同银行的信用卡分期利率是不1样的，以中国银行为例来看，中行信用卡分期利率：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.5%，18期11.7%，24期15%（1次性收取）。
按照12期来分期还款，总利率为7.5%。
而蚂蚁借呗则没有免息期，从借款日就开始计息，日息1般为万分之5左右（支付宝会依据不同的人计算对应的利息，有些人日息在万分之3以下），我以自己为例，我的日息是万分之4.5，如果借1万元分12期，1共需要还总利息897.02元，总利率为8.97%。
如果只是以刚刚所举的中行信用卡为例，那么显然蚂蚁借呗的利息要更多1些，并且信用卡还有1个月的免息期，所以用信用卡还是要划算些。
不过如果你所办的信用卡分期利率高，并且你的蚂蚁借呗的借利低，那就可能是蚂蚁借呗要更划算，需要看具体你的信用卡分期利率和你的蚂蚁借呗利率对比。
还有1点，信用卡主要是做信用支付，使用在就用场景中，需要但钱的话，需要取现，取现有两个问题，第1个是额度问题，比如信用卡的总额度可能是3万，但取现额度可能只有3000元；另1个问题是，取现需要收取手续费的，不同银行准则不1样，从1%到2.5%不等，如果把这个因素考虑进往，则就不划算了。有人可能说那可以通过刷卡来取现，但那属于套现行为，是违法的不可取。
总结：如果是透支消费，需要看信用卡和借呗的利率对比，在利率水平差不多的情状下，信用卡有免息期，更划算。如果是需要现金周转，信用卡取现额度有限并且有手续费，相对来说用借呗就划算些。