用信用卡智能管家还款是否安全呢
最近市场上出现了1些XX信用卡管家之类的产品，主要扶助信用卡用户代还，原理可能是将客户信用卡额度的5%的金融转到储蓄卡（非转账、大商户2清代付给客户储蓄卡），然后这个APP会自动扶助客户定期做信用卡还款，在储蓄卡通过20多笔小额代扣还款到信用卡。
原理：信用卡绑定APP，通过灵敏支付将5%的资金支付到APP平台商户账户，平台商户账户将资金托付某央行代付给客户的储蓄卡，再通过某支付公司或者某银行的小额代扣通道将客户的储蓄卡无磁无密的分笔扣除代还到信用卡。
风险：平台无资质、无监管、通过该平台的银行卡信息会被截留收集，存在浩大的银行卡信息泄露风险。
例1：由于客户在该平台绑定了灵敏支付，信用卡要素信息已经泄露，平台方完全可以在客户神不知鬼不觉的情状下完成盗刷。
例2：由于客户在该平台授权了储蓄卡代扣，客户严重低估了授权代扣的意义和严重性，无需通知无需密码就能通过授权代扣储蓄卡内的资金，在此意见 此储蓄卡内如存有较大存款意见 转账到其他储蓄卡。
这种产品的核心用了3种支付业务，也就是一般说的线上通道。这3种业务银行和第3方支付公司都能提供，各是灵敏支付通道业务（成本从极低到0.3%不等）、托付批量代付业务（大部分银行可免费，收费按笔5毛1块）和授权小额代扣业务（或信用卡代还通道成本极低按笔计算）。
线上通道：（也就是网上交易，此类通道分2种，1种为代扣包装的信用卡4要素小额扣款，1种为信用卡4要素加短信验证扣款的灵敏支付，属于无磁无密交易，业内又称无卡支付模式），此种通道：银联有、有和银行做直连的互联网支付公司有、银行也有，由于篇幅所限本文只能说个可能。
灵敏支付通道手续费：0.38%左右，个别银行有积分，由于灵敏支付通道的成本取决于互联网支付公司往各个银行各接通道，公司背景、交易规模、公司实力等等促成最后谈判达成手续费准则，大部分互联网支付公司拿到的价格在0.3%—0.4%左右。
比如微信支付宝，由于其为互联网巨头，各种硬软实力使其议价能力超强，各发卡用户给其的手续费平均下来不过0.1%，这也是微信支付宝2维码费率便宜的由来。
（需要提醒的是银联的2维码走的是自身跨行交易系统，其2维码手续费准则依据银联云闪付保持1致，商户也主要是线下商户，所以属于线下交易通道）
本对本通道手续费：0.3%左右，也就是发卡行是A银行，收单方也是A银行。走本银行结算系统，不走跨行结算系统，所以谁要接本对本需要1家家银行往接。这里需要说下，线下交易1般走银联跨行交易系统（需要费用），而线上交易如果需要跨行交易，1般走央行小额交易处理系统。
代扣通道手续费：此种通道可以包装出来所谓的灵敏，原本代扣用于普通人在网上公共事业型缴费，持卡人授权代扣，此种通道依据行业不同，成本不同，有的高速公路缴费通道甚至是0元/笔，也有的2元、3元/笔，这些通道被封装后放出来，就被用于35元、50元等封顶类灵敏支付的XX钱包上。
市场上很多伪灵敏支付通道都是代扣包装出来的，一般会被转手3次、5 次的，中间的各方都要抽成，所以各种费率都会有，主要用于套现行业的费率最低的有封顶30元/笔，也有按比例可能0.2%、0.25%、0.3%左右的不等。