在美国，美国人负担不起信用卡。
作者米叔，资深媒体人，旅美学者，在美国、日本、欧洲生活多年，“这就是美国”、“这就是日本”、“这就是欧美”的创始人
作为一名非金融人士，他仍然熟悉美国的信用卡系统。主要是与国内信用卡相比，美国的信用卡福利要丰富得多。今年夏天，这对夫妇的机票约为300美元，其中2100美元由过去一年的信用卡积分支付，实际支付900美元，直接飞行。
美国的信用卡在有欠款的情况下支付账单（statement）免息期为3-4周。（grade period）。在此期间，只要支付最低还款额（大多数银行为25-40美元），即可按时支付。如果在此期间未能偿还欠款，则grade period之后，剩余的欠款，以及任何新的欠款，都将支付利息。由于美国人分期付款的习惯，信用卡利息是美国许多银行的主要收入。
免息期内没有还款怎么办？
例如，忘记，或者没有钱偿还。
银行通常会给持卡人发信息提醒他们还款。大多数情况下，两个月内还款，支付约30美元的手续费，不会留下不良信用记录。
如果超过两个月没有还清一分钱，银行将在继续催款的同时锁定卡。另一种可能的情况是，银行将欠款卖给债务收集公司（collection company），让讨债公司站出来。无论如何，信用记录都会被写下来，导致信用评分暴跌。
那么，有没有办法抹去信用记录上的不良记录呢？
持卡人可以与收债公司或银行讨论。我听说过的例子是，收债公司会给持卡人一个长期还款计划（当然，利息必须收取）。只要持卡人退还一定数额，收债公司就会向信用局发出通知，抹去记录。
如果持卡人打算与银行或收债公司协商，越早越好。未按期还款的记录可在信用报告中显示7年。
有人想问，破产可以申请吗？
美国法律支持个人破产。如果法院允许个人破产，许多债务可以一笔买卖。
但破产记录将在信用报告中显示7-10年。在此期间，此人无法向任何金融机构贷款。更糟糕的是，许多雇主在招聘时会审查信用记录。因此，有不良记录的人很难找到好工作，这无疑会使他们的财务状况更糟。
因此，在使用信用卡、汽车贷款或抵押贷款时，及时还款是最重要的，即使是最小的还款。