假如每个人都使用信用卡，在还款日前全额还款，不分期还款，最低还款额，银行会怎么样？
信用卡作为一种零售业务，其潜在的发展空间和每年为银行创造的利润都非常可观。例如，2018年，招商银行信用卡创造的收入达到数百亿。在数百亿的收入中，它有多种来源，如信用卡费、分期付款费、罚款利息、违约金、现金提取费、年费、信用卡更换费等。
在这么多费用中，分期付款费用和罚息占银行利润的很大一部分，我个人保守估计至少占50%。因为无论是罚息还是分期付款费用，收费都比较高。
目前，大多数银行的分期付款费用约为0.75%，相当于每年支付约900元的1万元分期付款费用。此外，信用卡分期付款是等额本息还款，即每月还款金额相同，即使最后一期还款金额和利息与第一期完全相同，如果按实际资金利用率计算，信用卡分期付款费用的年化利率至少为18%。
除了高分期手续费，银行的罚息也比较高。如果平时只按最低金额还款，就会面临全额罚息。全额罚息日利率为5/1万，年利率为18%。
可以看出，与银行信用卡刷卡费或银行贷款利息相比，分期付款费和罚款利息都非常高，因此银行创造的利润非常可观。因此，我们可以看到，许多银行非常积极地推广使用信用卡分期付款的人。
看到这一点，一些朋友会有这样的假设。如果所有持卡人在信用卡还款日前全额还款，不按最低金额分期还款，银行会受到什么影响，采取什么措施？
首先，可以肯定的是，如果每个人都不分期付款或按最低金额还款，银行的信用卡利润肯定会被打破。正如我们前面提到的，在所有信用卡利润来源中，分期付款手续费和罚息是最重要的部分。如果银行失去分期付款手续费和罚息收入，信用卡的整体利润将受到很大影响。
其次，银行可能会推出更多的促销活动，并积极鼓励每个人分期付款。例如，分期付款可以获得现金返还，分期付款可以获得双倍积分，分期付款可以参加彩票活动，或直接送礼物等。虽然一些银行也在使用这些促销方法，但它们并不是很强大。如果所有用户在任何一天都不分期付款，也不按最低金额偿还，银行肯定会推出更强大的促销活动。
第三，如果长期不使用最低还款或分期付款，很难获得银行的提款。
最后，如果失去罚款利息收入和分期付款费用收入，银行肯定会通过取消年费政策，或增加消费次数，设定更高的消费金额免费门槛，银行可能会增加信用卡费用，甚至将信用卡费转移给持卡人等。
当然，我们所说的每个人都不使用信用卡分期付款或最低还款，这只是理论上的可能性，在现实生活中几乎不可能发生。由于目前有很多人缺钱，信用卡已经成为许多人融资或消费的主要来源，许多人刷完信用卡后无法全额偿还。因此，许多朋友选择最低还款额或分期还款额。虽然他们会支付更多的利息，但他们可以减轻每月的还款负担，因此，无论是分期还是最低还款额，银行或用户都是双赢的。
然而，对于普通用户来说，如果你有能力全额还款，我不建议你使用最低还款额或分期还款额外的费用，除非你想提高金额或银行推出的分期付款活动非常有吸引力。