全款买房,用信用卡凑可以吗?为什么
以前这种事情还是蛮多的,用信用卡套现来付一个首付。但是最近管的非常严,各大银行基本上把信用卡涉房的交易都卡死了。不要说是买房了,就连信用卡涉及中介费出租以及物业费不管控的比较严。
尤其是下半年以来各地的银监局,就为多家的银行开了罚单,原因就是因为信贷资金违规进入房地产市场。
举个例子,8月30号的时候,农业银行就发了公告,所有农业银行的信用卡不能在1520房地产类的商户内进行交易。6513、1771、7012这三个类别的房地产商户单笔交易金额不能超过15,000,每月、每季、半年、一年的累计金额都不能超过5万。
信用卡中与房地产相关的商户代码为:住宅与商业地产开发(商户类别码1520)、房地产代理和经纪(商户类别码7013)、房地产建筑安装工程(商户类别码1771)、不动产管理(商户类别码6513)、出租等休假类房地产(商户类别码7012)。
上面这个是兴业银行的公告,不能在所有的房地产类商户内进行透支。
这个是9月26号建行发的公告,建行的信用卡也不能够在房地产类商户进行交易,不过建行的年累计交易金额会比农行高一点,为10万元。其余月度累计金额和半年累计金额都跟农行一样,不能超过5万元。
5万、10万的还买个屁的房子。现在哪有这么便宜的房子,你跟我说一下。
我就不再一一举例子了,几乎所有的银行基本上都得到监管的通知,严禁信用卡的资金进入到房地产市场。
而且就在今年5月份形成了新的个人征信报告制度。
个人信用卡还款和逾期以及透支情况,都会在个人征信被标注出来,这些记录至少要保留5年。将来涉及到个人生活的车贷、房贷和消费贷都会跟个人征信记录挂钩。个人信用状况不好的话,就会影响到买车买房等等需要贷款的事项。
如果个人的信用卡还款情况不好,或者透支金额过大,甚至是以卡养卡,以贷养贷。那么即使你透支拿到了首付款,估计也很难获得房贷。
新版征信报告填补了不少漏洞。比如夫妻双方共同还款的,离婚以后也将无法享受第一套房的低首付和低利率政策。再比如分期贷款会明确体现分期的时间和金额,相应的负债情况也直接影响后续其它贷款的审批。最近5次手机号码和居住地址也会被收入,这些信息变化越少,相应的评分也就越高。
有了这样详细和准确的信用报告,过去那种通过同时给多家银行申请贷款来提高通过率的方法,注定行不通了。以前信用卡如果严重违约的话,销户后就可以洗白征信报告,这个以后也不行了,因为新的征信报告会保留5年的记录,所以即使销户违约信息也会被留着。另外替人担保借贷也要注意,一旦被担保方出现了风险,那么担保人涉及的债务问题也会被记录在自己的征信里。