信用卡没有逾期情况下,想取消分期一次性还清,会减免利息吗
信用卡没有逾期情况下,想取消分期一次性还清,会减免利息吗
感谢题主邀请。
爬哥先干货回答你的问题:不会减免利息。你办理了分期,然后想取消分期,大概率你觉得分期手续费不划算,想提前还清,但是银行是不减免你的手续费。虽然你提前还清了,但是剩余期数的手续费基本都会全额收取(各家银行略有不同,但总的来说都会收)。
下面是详细分析和各家银行政策
第一,一般来说,我们讲的“信用卡分期的利息”指的是“分期手续费”,银行以算手续费的名义来收你的利息。不同银行,各种收费的名目众多,非常复杂。但是相信你提问时,这个“利息”就是除了本金之外,额外要付出的费用。在我这个答案中,利息是这些费用的统称。
第二,信用卡持卡人如果申请分期成功后,哪怕当天就撤销,绝大部分银行都不允许,只能申请提前一次性还款,即便当时结清,也需要支付所有手续费或者一定比例的违约金。虽然不同银行规定略有不同,但是核心都是:即使提前还款,手续费照收。
具体银行的政策
绝大部分银行的信用卡账单分期一经办理均不可以撤销,仅能采用提前还款的方式结束分期业务,并且都需要一次性收取剩余期数手续费。
工商银行
仅能在业务申请当日通过原办理渠道进行撤销(短信申请除外)。消费分期、账单分期可在分期当日通过原办理渠道(除短信)进行撤销,现金分期一旦申请后将无法撤销。
浦发银行
持卡人成功申请账单分期付款后,不能对已申请的分期期数、金额进行更改,且不可进行撤销。持卡人发生退货或撤销交易等情形时,仍须按已申请成功的账单分期付款业务偿付本金及手续费。
招商银行
持卡人的账单分期申请一经审核通过,则不能撤销,且不能对申请分期的金额和期数进行更改。
建设银行
持卡人成功办理账单分期后,不能撤销,不能对分期金额和期数进行更改。
中国银行
分期成功后无法取消,只能提前结清。
交通银行
手续费分期收取,如提前结束分期,已收手续费不退还,剩余手续费需一次性付清
中信银行
取消分期或提前还款申请通过后须一次性偿还未还的分期本金,根据不同业务规则,部分分期业务取消将会收取未还本金的3%作为提前还款手续费。
蚂蚁花呗
蚂蚁金服客服表示,分期一旦申请后,目前无论哪种都无法操作取消。若想取消花呗分期付款,可向卖家申请退款,全额退款成功后资金会退回花呗相当于取消分期。若想取消账单分期还款,只能提前全部结清花呗账单,相当于取消分期。
京东白条
白条分期成功后,无法取消分期操作。如不需要分期,可以选择提前结清全部金额,但是分期服务费是不退还的。
为什么这么做?
爬哥告诉你,各家银行信用卡的盈利来源主要是刚性白金卡年费、分期业务手续费以及逾期的滞纳金收取。从银行成本角度而言,每一笔分期业务都有资金成本和人力成本。客户由于自身原因提前还款等于是违反了约定,需要对银行已经付出的成本进行一定程度的补偿。
提前还款意味着银行无法在剩余分期内继续持续获取收入,形成“早偿风险”,进而影响银行利润,因此银行设置一定的违约门槛,让消费者付出机会成本,在一定程度上可以约束消费者继续履行分期义务。
本质来说,你提前还清,影响了银行的利润,所以要缴纳剩余的利息。
分期,结清还有讲究?
目前,信用卡账单分期手续费有分期收取和一次性收取两种方式。前者是银行按月收取每期的手续费和每期的本金;后者是在第一期一次性收取所有期数的手续费。
大家注意,无论是哪种情况,提前还款时,已经交了的手续费,都是不退回的!而剩余的手续费各家机构规定不一样。
建设银行
已成功办理账单分期,如申请提前还款,经建行确认后为持卡人终止其分期业务,已收取的分期手续费不予退还;同时,持卡人须一次性支付剩余本金及所有手续费。
招商银行
持卡人对已成功办理的账单分期业务提前清偿,申请通过后须一次性还清未偿还的本金及剩余“未请款”手续费等,已收取的分期手续费不予退还。
浦发银行
持卡人提前终止已成功申请的账单分期付款业务,须一次性支付剩余的本金及各期手续费;持卡人已支付的手续费不予退还。
农业银行
自2019年1月10日以后办理的分期业务,已收取或已记账分期手续费不予退还,并计收一期未出账单分期手续费。而在此之前办理的信用卡账单分期申请全部金额提前还款的话,已收取或已记账的手续费不会退还,免收未出账单的手续费。
工商银行
于去年12月1日起新增“分期付款提前还款违约金”项目,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取,对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取分期付款提前还款违约金。不过,工行这一收费标准在执行时还要看具体的卡种。
中信银行
于2018年4月1日起开始执行调整后的“账单/单笔分期”产品提前终止分期还款违约金收费标准。规定手续费一次性收取的,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%。而此前剩余未收的手续费是不用收取的。
分期到底是否划算?
爬哥告诉你,分期的利息其实是非常高的。
假如你花12000买了台电视,分12个月还清,每月还1000元,表面看起来是这样的:假设手续费为0.6%,那么你每月就要多还12000*0.6%=72元的手续费,12个月还下来就要多交864元,年利率是7.2%,还款本息加起来是12864元。
但是等一等,每个月的本金都会减少,为什么利息却一直以12000元来算,最后一期只剩下864的本金,手续费却仍然是12000的0.6%按72元收。总体算下来,这可是13.29%的年化利率!
现在不少银行降低了每期手续费,但加收一笔一次性手续费。这其实就是古老的高利贷当中的"砍头息",一早就降低占用的本金金额,但利息却一分都不少的按"砍头"之前的本金计算。这类一次性手续费比分期手续费的年化利率更高,
不过话又说回来,虽然是坑,爬哥觉得总比高利贷强吧~所以,大家觉得有需求,且能承受住利息,还是可以使用的。
希望以上答案对你有帮助。请关注我——爬哥说。第一时间分享信用卡优惠和活动,发挥它的最大价值!