消费贷款的利息怎么算
银行工作8年的人来说说，正好最近5年在负责信贷管理。
您说的情况还款方式是等额本息还款法，每个月还款本金加利息是相等的，本金还得越来越多，利率越来越少。计算原理如下：
比如您贷款本金10万元，那么首月的利息是按10万的本金计息；次月时，因为偿还了一定的本金，比如还了0.1万元的本金，那么次月利息就是按9.9万元本金计息，利息自然就少了，因为是等额本息法，每个月还款金额一致，利率少了，还的本金就多了。
其实这个不用银行员工来解答，有些高中数学会学的。
至于您说的“按分期每月固定本金和固定利息合计作为每月还款额”，那么您的还款金额会更高，以10万消费贷款，利率4.9%，贷款期限10年，还款方式为等额本息，那么10年您要支付利息2.67万元，如果按您说的还法，那就要还的利息为10*4.9%*10，就是4.9万元。
希望回答对您有用，谢谢！
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