恶意透支三个报案条件_信用卡“恶意透支”如何认定？刑法等法律法规如何量刑

恶意透支三个报案条件

当今超前消费已经属于一种潮流，年轻人对这种消费观念乐此不疲。花钱没有节制，也不会理财。尤其对信用卡的使用更是得心应手，钱不够了怎么办？有信用卡！等到还款日才后悔自己花的太多，这样就造成了拆东墙补西墙的后果，窟窿越来越大。后续无力撑到还款儿造成与其，走上了被催收的道路。甚至有些人已经因恶意透支被银行起诉，情节严重的甚至有牢狱之灾。那么，怎么认定恶意透支？

第一：欠款金额。欠款金额本金超过五万以上。

第二：催缴次数。经发卡行催收三次以上包括短信、电话、信涵等催收方式。

第三：时间。逾期超过三个月以上。

只有满足以上三个条件就会构成信用卡恶意透支，也就是说信用卡欠款本金超过五万以上，经发卡行三次催收，并且时间超过三个月未归还者，责构成信用卡恶意透支。以上三个条件缺一不可。

信用卡“恶意透支”如何认定？刑法等法律法规如何量刑

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一、信用卡“恶意透支”如何认定

根据《最高人民法院、最高人民检察院关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释的规定，信用卡“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的的行为。

持卡人恶意透支，（1）以非法占有为目的（2）超过规定限额或者规定期限透支（3）并经发卡银行两次催收（4）超过3个月未归还，这四个条件必须全部具备才构成，缺一不可。

其中的以非法占有为目的如何理解？

上述司法解释对此有规定，符合下列情形之一的，属于“以非法占有为目的”：

1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；　　

2、使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；　　

3、透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；　　

4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；　　

5、使用透支的资金进行犯罪活动的；　　

6、其他非法占有资金，拒不归还的情形。

规定中的“催收”，要达到“有效催收”，以下属于“有效催收”的情形：

1、在透支超过规定限额或者规定期限后进行；　　

2、催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；　　

3、两次催收至少间隔三十日；　　

4、符合催收的有关规定或者约定。

二、对信用卡诈骗犯罪的量刑规定

我国《刑法》第一百九十六条规定：进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

2018年11月28日，最高人民法院、最高人民检察院修改了《最高人民法院、最高人民检察院关关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释的决定》，规定于2018年12月1日起，恶意透支信用卡，数额在五万元以上不满五十万元的，将被认定为刑法规定的恶意透支信用卡“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法规定的“数额特别巨大”。

也就是说，恶意透支信用卡达到五万元的，就会面临刑事的处罚。

这里面需要注意的是：信用卡恶意透支的数额是持卡人拒不归还和尚未归还的款项数额，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

🍑依据最新司法解释。符合以下全部条件的是为恶意透支。

1、信用卡本金5万以上。

消费取现本金，扣减还款金额后欠款5万以上，不包括利息、违约金滞纳金、手续费等。但包涵银行代付并得到持卡人确认的第三方服务费，比如邮寄快递费，评估费等。

2、逾期3个月以上

自该信用卡账户整体逾期90天以上，银行才能申报刑事案件。

3、两次有效催收

本人或者直接近亲属，以无剪辑录音视频或书面方式确认催收通知书两次以上，每次间隔不少于30天。其他方式不能申报刑事案件。

直接近亲属仅为本人合法配偶，父母。

🍊量刑

5万（含）至50万元（不含50万），如能在正式提交检察院前归还并取得刑事谅解书，则一般可免除刑罚，不继续追究。若不能归还或部分归还，则要提交公诉。通常是5年以下及罚金。

50万至500万，通常是不可撤销案件，哪怕全额归还也要提交公诉。依据具体情况，给予5年以上及罚金。

500万元以上，十年以上或无期。