1、违约：原话表示信用卡持有者违约，这是持卡人对未按期付款责任的承认，银行可以在按规定收取违约金和罚息的基础上，也可能加付利息以覆盖潜在收入。
2、内部流程：银行中无人愿意承担责任，即使具有同意协商分期的权力，也倾向于先争取自身的利益而非消费者的权益，如果采用降低分期条件的方式轻易达成，会使银行陷入不必要的麻烦。
3、还款能力：逾期表明持卡人的还款能力出现问题，即使尚未逾期，提前向银行申请协商分期，也是这一结果，重新分期将延长还款期限，增加了无法按时偿清债务的风险和不确定性，可能导致全部或部分贷款本金无法回收，从而使银行不得不采取起诉或其他追讨措施。
花旗银行应考虑协商分期，以避免出现不可逆转的后果，同时减轻自身负担。
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