关于信用卡和银行贷款的逾期违约金是否可以超过36%，我国法律明确规定，年利率不得超过36%。如果信用卡或银行贷款未能按时还款，并产生违约金，其计算标准同样不应超过36%。否则，相关机构将被视为非法高利放贷行为，可能面临相应的法律制裁。具体条款可参考《中华人民共和国合同法》以及相关金融法规的规定。
年利率不能超36%，那信用卡、银行贷款不还，违约金是不是也不能超36%？
大家要弄明白一个道理：违法和不受到法律支持是两回事，所谓的违法，是指违反法律相关规定的，必须受到法律的相关制裁；而不受法律保护，即按照现有法律条文来看，某些行为不受到法律保护。
可以肯定的是，违法的行为肯定是不受到法律保护的，但不受到法律保护的行为并不一定就是违法行为，比如高利贷，目前我国并没有哪一条法律规定高利贷一定是违法的，只是根据最高法院的相关规定，如果年化利率超过36%，超过部分不受到法律保护，也就是说，即使有一些贷款机构的贷款利率超过36%，甚至有可能达到360%，但它并不是一种违法行为，只不过它不受到法律的保护而已。
因为在实际操作过程中，很多高利贷其实是双方自愿的行为，如果双方基于自愿产生了借贷，那就是非违法行为，但如果是出借方采取强制手段胁迫某个人支付高利息，这才构成违法犯罪行为。
如果放贷人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人且违法所得数额较大，也构成高利转贷罪。
明白了违法和不受法律保护的前提，我们再来讨论一下36%这个法律红线的意义。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率不超过年利率24%，出借人请求借款人按约定利率支付利息的，人民法院应予支持，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
根据最高法院这条法律规定，36%可以作为高利贷的一个界限，如果贷款年化利率超过36%，就可以认定为高利贷。
至于这36%的年化利率怎么确定？很多人可能不太清楚，这个36%的利率主要是指借款利率，这些利率包括合同的借款利率，以及前期产生的手续费、服务费等其他费用，这些费用是以借款人实际拿到手的钱为基础，那些砍头息部分是不计算在内的。
一个人借10万元，月息2.5%，但前期有2.5%的手续费及3%的服务费，这些费用先从本金中扣除，从表面上看，这笔借款的实际年化利率只有2.5% × 12 = 30%，但这还没超出法律规定的红线，但考虑到手续费和服务费，而且这些费用优先从本金中扣除，借款人实际拿到手的钱只有94500元，那么实际的利率就是37.56%，这个利率就已经属于高利贷了。
银行的贷款以及信用卡的违约金属于借款利率的范畴，不能独立于利率而存在，违约金是因为大家逾期之后收取的费用，这种费用跟利率本身没有关系，而是跟你的逾期时间有关系，通常情况下，你逾期的时间越长，产生的违约金也会越高。
但违约金也是一种利率的范畴，相当于大家借款到期之后无力偿还，只好继续占用这部分资金，那么就需要支付相应的利息，大家也可以将违约金当作利率来理解，那么它就必须遵守法律的利率相关规定。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
按照这条法律规定，如果银行贷款或信用卡出现逾期之后，银行可以收取违约金，也可以收取逾期利率，但所有的费用加起来不能超过年化利率24%，如果超过24%，法院是不会予以支持的。