信用卡积分的使用和兑换对于持卡人来说非常重要。在选择信用卡时，很多人会关注其积分政策。招商银行作为国内知名的信用卡品牌之一，其积分政策备受关注。，，关于招商银行的积分政策，一些用户反映认为其积分规则过于苛刻。具体表现为：积分获取门槛较高、积分有效期较短、积分无法直接转换为现金等。这些因素可能会影响用户的积分积累和使用体验。，，对此，消费者应理性看待积分政策，并结合自身需求和财务状况做出合理选择。也可以通过咨询银行客服或查阅官方公告等方式了解最新的积分政策信息。
信用卡积分哪家最划算？招行积分规则被指太苛刻？
刷信用卡不仅能享受免息期，还能获得积分，积累了一定的积分后，就能换取精美的礼品，不过，各家银行的信用卡积分价值并不一样，有些银行很抠门，常常是刷卡消费了几万元只能换个十几元的茶杯，而有些银行的积分比较划算，几万元的消费就能换一张机票了。
那么到底哪家银行的信用卡积分最划算呢？
对此，银率网汇总了目前常见的17家发卡银行的信用卡积分情况，用数据告诉你信用卡积分的真相。
1、积分规则对比
通过比较可以看出，在人民币消费方面，17家发卡银行在人民币基础积分累计规则上基本一致，绝大多数都是按照消费1元兑换1积分的方式，只有招行的规则是消费20元才能兑换1个积分，且只有20的整数才可积分，如不足20元或超出20元的零头部分全当持卡人无私奉献银行。
在美元消费方面，浦发银行一只独秀，积分比例最高，消费1美元可兑换16个积分，其他银行除招商银行外基本维持在1美元可兑换6至8个积分，需要注意的是，广发银行和邮储银行的美元积分规则是参照当日美元兑人民币的汇率，也就是说如果当日1美元可兑换6.3元人民币，那么它的积分规则也就是1:6.3，是个浮动值，在此次比较时，银率网采用了当日美元兑人民币的汇率。
2、换1元代金券消费金额对比
目前各家银行信用卡积分换礼的产品不尽相同，为了方便持卡人进行直观对比，银率网将各银行信用卡积分能够兑换的代金券作为标准进行核算，即兑换1元等值的产品代金券（如哈根达斯冰淇淋兑换券、手机充值卡等）需要持该银行信用卡刷卡消费多少元人民币。
通过对比可以看出，信用卡积分最有价值的是中行、农行、交行、招行，持这4家银行的信用卡，刷卡消费400元就能兑换1元代金券；其次是兴业银行，刷卡消费490元能兑换1元的代金券，比较不划算的是中信、光大和华夏银行，这3家银行兑换1元的代金券需要消费的金额数都超过1000元。
3、积分有效期对比
由于信用卡积分的价值不高，消费者要想兑换一件心仪的产品通常要花很久的时间，各家银行对于信用卡积分有效期的规定是不同的，超过有效期，则积分清零。
从积分有效期看，中行、交行、中信、浦发的积分有效期较短，普通持卡人想用积分换取心仪礼品存在一定难度，而这必然会降低持卡人的忠诚度，相比之下，永久有效的积分有效期将能极大培养持卡人的忠诚度，吸引他们长期用卡来兑换更好的礼品。
4、积分换机票里程规则对比
使用信用卡积分兑换机票里程是目前持卡人比较喜欢的兑换方式，尤其是在机票没有优惠折扣时，用积分来兑换非常超值，那么哪家银行信用卡积分兑换机票里程最划算？
综合来看，广发、工行和华夏银行的兑换比较划算，而平安银行则最不划算，需要消费38.5元才能换1里程，需要注意的是，除了积分外，部分银行在持卡人用积分兑换里程时还需要收取一定的手续费，如民生银行和花旗银行：民生银行每次兑换需要支付30元的手续费，而花旗银行则需要支付50元的手续费，不过，花旗银行是唯一一家可面向全球航空公司选择积分兑换里程的银行，对于一些商旅人士是个不错的选择。
需要特别提到的是，在表中没有出现的邮储银行和光大银行，邮储银行目前不支持信用卡积分兑换里程，而光大银行的积分换里程与其他银行都不相同，它是用1000积分兑换机票价格的1元，也就是说如果打折后机票价格是500元，那么光大银行的持卡人需要支付500000的积分来兑换这张机票，由于光大银行是消费1元积1分，这就意味着一张500元的机票需要持卡人消费50万元才能换到。
各银行信用卡积分兑换不同航空公司的机票需要的积分数会有所差别，银率网此次选取的是各银行积分换里程中所需积分比较少的航空公司进行对比。
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信用卡避免三大盲区 三种情况背信用污点
刷卡消费已深入人心，但还款时稍不留神就会给持卡人的信用记录抹黑，再去银行贷款往往会吃闭门羹，经常有网友纳闷儿：“自己每月都按时还款，短信通知费、年费等费用也按时缴纳，为何还会有逾期记录？”还有三种情况容易令持卡人背上信用“污点”。
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使用信用卡购物后不满意退货，商户将退货款返还到信用卡账户中，那么这笔钱还用不用归还？大多数银行的回答是“用”，多数银行规定，如果退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内，则不能冲抵当月的信用卡账单金额，只能留到下期账单冲抵或者进行消费，还款还要按账单还，否则就按规定罚息，机票退款、支付宝账户退款或其他商家的消费撤销都要遵循上述原则，不过，如果顾客是在账单日之前发生了退货交易，则当期账单会自动冲销该笔交易，这时就不用顾客再进行还款了。
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