在当前社会中，银行员工利用职务之便进行非法活动的行为时有发生。针对这种行为，通常会采取以下措施：对涉案人员进行严肃处理；加强内部管理，完善内部控制机制；加大监督力度，提高员工的职业道德和法律意识。公众也应增强防范意识，共同维护金融安全和社会稳定。
中国人民银行总行正在积极协调各部门，加快制定关于打击信用卡套现的法律法规，预计在今年年内有望出台相关政策。
一是，中国人民银行总行正联合银监会起草《银行卡条例》，将在条例中增加对信用卡套现行为的认定和处罚标准等内容。
二是，推动工商部门将打击套现商户和套现持卡人的相关规定纳入《市场违法行为处罚办法》，明确以虚构信用卡消费交易骗取银行资金的行为，以及以骗取银行资金为目的、从事或变相从事信用卡资金借贷等金融业务的企业行为属违法行为，并给予行政处罚。
三是，推动将打击信用卡套现行为纳入《刑法》规范范围，对于持卡人恶意透支的定性为信用卡诈骗罪，但对商户套现行为尚未纳入《刑法》规范范围，人民银行总行正在积极推动相关立法部门通过修改《刑法》或通过相关法律解释的方法将商户信用卡套现行为规定为刑事犯罪。
套现到底违法不违法？
套现是指用违法或虚假的手段获取现金利益，套现一般包括信用卡套现、公积金套现、证券套现等多种形式，套现行为的典型特征是虚构交易、虚开发票、现金退货等。
如果套现金额超过一定数额，则构成违法行为，套现20万元，全部还给银行是否违法？答案是肯定的。
因为，套现是违法的。 取现则是合法的，信用卡具有提现功能，任何未经限制的信用卡都可以提现，取现额度通常为其信用额度的50%，有的可达100%。
许多人却选择套现而不是取现，主要原因在于取现成本较高且风险较大：
1、取现费用高昂，套现时，手续费可能高达38-60元，最长免息期约为50-56天，而取现需要先支付0.25%的手续费，起步价最低也需10元至20元，取现没有免息期，月利息高达0.05%的日利率，一个月利息可能高达150元。
2、风险较大，一旦发现套现行为，不仅会被罚款，还将面临更严厉的惩罚，恶意透支信用卡罪可能导致罪加一等的处罚。
即使全部还清了套现款项，仍然属于违法行为，如果未来不能全额还款，将被视为恶意透支信用卡，面临更多处罚。
了解更多信用卡知识，请关注本号。