在选择适合自己的保险产品时，首先需要了解自己的需求和风险承受能力。可以参考一些权威机构或专业人士的意见，比如中国保险行业协会、中国人民银行等发布的保险信息。同时也要注意产品的条款和费用，不要盲目追求高收益而忽视了自身的利益。建议在购买前咨询专业的保险顾问，以确保所选产品符合个人情况并达到预期效果。
我们要明白购买保险的本质是为了通过小金额的投资获取高额保障，我们需要明确几个核心概念：
1、健康险：
- 我们真正需要的是健康险，主要包括消费型重疾险、医疗险、意外险、寿险。
2、重疾险
- 重疾险的主要作用在于应对高额医疗费用、工作收入损失以及长期疗养费用。
- 如果您是家庭的顶梁柱，建议购买重疾险保额约为年收入的3-5倍。
3、重疾险类型
- 定期重疾险与终身重疾险的区别在于保期长短，定期可保20-30年，终身直至被保人身故。
4、定期与终身的区别
- 定期重疾险如20年、30年的保障期限，而终身重疾险则在被保人身故后依然有效。
5、定期与终身的组合
- 组合定期重疾险和终身重疾险，可以确保在定期保单失效后仍有充足保障，且可以累积更高的保险金额。
6、保险金额计算
- 年收入3-5倍作为基础，如果你的年收入为10万元，那么3-5倍即30-50万元，作为重疾险的保额。
7、重疾险理赔
- 重疾险的理赔通常分为多种情况，包括达到某种严重状态（如恶性肿瘤）、做了特定手术（如心脏瓣膜置换）、或某些特定时间内的病情恶化。
8、重疾险的病种
- 重疾险的理赔标准是依据25种重疾及保险公司自定义的一些轻度重疾，而非单纯确诊即赔。
9、重疾险的复杂性
- 高额重疾险通常比医疗险复杂，销售顾问可能会忽略一些细节，如轻度重疾的理赔门槛和复杂条款。
10、寿险
- 寿险主要是为家庭经济支柱投保，用于在不幸身故后给予家庭一定的财务支持。
11、意外险
- 意外险提供意外伤害和意外医疗保障，适合预算有限的年轻人。
12、医疗险
- 医疗险保障因病就医产生的各项费用，如门诊、住院、手术等，通常具有低保费、高保额的优点。
正确的保险规划应涵盖上述所有类型，并根据自身需求和实际情况合理选择和搭配不同类型的保险产品，务必仔细阅读保险条款和合同，了解每个产品的特点和潜在风险，避免被误导购买不必要的保险。
希望以上的建议能够帮助您更好地规划保险，享受更加安心和可靠的保护！