蚂蚁借呗是蚂蚁集团推出的一款借贷产品，其主要特点是不以消费为目的借款。这意味着用户可以使用这笔钱进行各种非消费用途，如紧急资金需求、投资、装修等。这种设计使得借呗在一定程度上超越了传统信贷产品的界限，为用户提供更多的金融便利性。不过，值得注意的是，虽然借呗允许用于非消费场景，但借款人仍需遵守相关的还款规定和利率政策。
这个问题我猜是很多90后的同学很关心的，因为很多同学都会使用支付宝上的两款产品，蚂蚁借呗和蚂蚁花呗，很多人搞不清楚花呗和借呗到底有什么区别，这里要说清楚一下。
蚂蚁花呗依托于淘宝和天猫的线上消费平台，它是有自己的固定使用场景的，不能取现，而且贷款额度很低，所以按时还款的话就不收任何利息，它有点类似信用卡，是一种消费贷的形式。
而蚂蚁借呗的基础功能是网络小额信用贷，贷款的额度从1000块钱到30万元不等，这个额度就是根据你在支付宝上累积的消费、支付、信用等风险数据，结合模型授予你的，而且借呗是可以取现的，所以它和具体应用场景的关联性不高。
换句话说，花呗借给你的钱都是有明确消费场景的，钱的用途非常清晰，不管是放贷方还是监管方，都比较安心，而借呗则是基于信用评估的放贷，钱的用途并不确定，更类似于现金贷，花呗借呗两个产品的属性是很不一样的，花呗属于消费贷，是受国家政策支持的，借呗的小额信用贷性质使得它离监管的红线比较近，蚂蚁金服要尽力地与现金贷脱离关系，向消费贷靠拢，出台了借呗贷款用途的政策，引导用户把贷款用于个人消费场景。
除了引导之外，就是第二个问题了，如何监控贷款的最终去向的问题。
在借呗借款的时候，你可以选择放款到支付宝账户或者绑定的银行卡里面，如果放入支付宝账户，那借款用户很容易被蚂蚁金服观察到，但如果放到银行卡，尽管蚂蚁金服看不到你的直接用途，但是它可以通过打电话，查看信用卡账单的方式去核查贷款的用途，如果你违规用，就会迅速地被平台降低额度，甚至关闭借呗。
这意味着这种监控不可能是百分之一百到位的，但是给定阿里、腾讯这样的大平台，它们确实具有能够监控贷款去向的可能性，比如新闻中经常提到，某些用户将借呗贷款用于还信用卡、买房、买理财产品等用途，但其实绝大部分人是守规矩的，蚂蚁金服的数据就显示，借呗的放款中有差不多70%的资金是用于消费场景的日常购物消费，它的不良贷款率低于1%。
因为阿里系自己的平台场景是足够丰富的，所以通过限制贷款的用途，然后监控贷款的去向，借呗现在已经是慢慢地在转型为一款消费信贷的产品，这也是蚂蚁金服自身平台的需要。