乱象一 推介短信不速之客
““**您好，为您保举我行理财富品，92天收益率……”，那种可以披露出客户全名、可谓是切确投放的理财富品推销短信从2012年以来就被银行密集发送着。
因为客户打点银行卡，凡是需要完美身份证、住址、德律风号码等根本信息，因而银行掌握了良多的“大数据”，那些数据天然成为银行推介其小我金融营业的更佳前言。
但是，也有客户量疑，“关于我们消费者最需要的账户变更提醒等短信办事，银行借存在成本之名问心无愧的收费，反之对那些并不是所有人都需要的理财富品宣传短信，却狂轰乱炸般发送过来”。
乱象二 销售人员专业性缺失
据报导，在一家股份造银行位于北京市西南二环某网点，记者颠末多日的徘徊，毕竟“幸运”的碰上了一次该行北京分行关于收行网点的现场查抄。
该网点的筹办工做可不只行于铺上崭新的红地毯，很重要的一点变革是理财客户的签约流程。
记者留意到，与日常平凡客户在大堂司理的指点下、于前台完成理财富品的签约差别，当日的客户必需进入专门的理财室完成签约，且必需由专门的理财司理打点相关手续。记者以客户身份询问启事，大堂司理暗示，“今天禀行会来查抄工做，我们就要求必需到理财室由理财司理引导客户签约，理财室是有全程灌音录像的，日常平凡我们大堂司理也是有签字权的，但是大堂只要通俗的监控，灌音效果不可”。
因为大堂司理日常平凡也有签字权，该网点当日就装备了一位理财司理引导客户，招致记者暗访时呈现了三、四名客户列队等待该理财司理的情况。事实上，不只银行大堂司理能否具有独立的签字权比力迷糊，即使是专门的理财司理也表露出专业性不敷的问题。
事实上，银监会2011年10月公布、2012年1月1日起起头施行的《贸易银行理财富品销售办理法子》中，有专门的章节关于销售人员的办理停止描述和界定，内容超越1300字，从专业、经历、操守、查核等多个方面临于理财司理，也就是对理财富品销售人员的的从业原则停止了界定，此中明白包罗了“专业胜任原则”。
乱象三 风险评估流于形式
做为理财富品“适格销售”的最重要环节，风险评估是银行关于初次购置该行理财富品的客户必需完成的步调。
客不雅的说，目前银行风险评估环节的施行较此前已经有了长足的前进，但是部门网点仍然存在流于形式的现象。
在某国有大行网点，理财司理婉言，“做风险评估时更好选择看起来接受力更高的选项，如许能确保买产物时不受限造”。
根据此种办法，记者评估出了“朝上进步型”的评级，当记者暗示有些选择不太切确想要从头评估时，理财司理以一句“没有需要”间接回绝了记者的要求。
此外，《贸易银行理财富品销售办理法子》第二十九条规定：贸易银行应当按期或不按期地接纳当面或网上银行体例对客户停止风险接受才能延续评估。
超越一年未停止风险接受才能评估或发作可能影响本身风险接受才能情况的客户，再次购置理财富品时，应当在贸易银行网点或其网上银行完成风险接受才能评估。
但是，记者在多家银行网点询问何时需要再停止风险评估时，均仅仅被告知“一年以后”，有关“发作可能影响本身风险接受才能情况”那一条则均被间接轻忽。
乱象四 礼物赠送看人下菜
在银行理财富品的营销中，赠送礼物那一招数也频频被银行利用，但是记者发现，礼物赠送的随机性较大，事实什么样的客户能够获得礼物在部门银行的操做理论中并没有明白尺度。
“银行凡是关于送上门来的客户有所保留，而关于立场暗昧的潜在客户比力热情、优惠也多”，一位社区银行的工做人员对记者暗示，“从争夺客户的角度而言，银行天然希望把有限的优惠用在新客户和潜在客户身上，但如许确实关于忠实度较高的客户不公允”。
乱象五 衬着供应不敷气氛
关于经常购置银行理财富品的人来说，“秒杀理财富品”显然其实不令人目生，其背后往往是预期收益率超出跨越同类的产物。
然而，为了尽早且低成本锁定客户资金，部门理财司理也接纳了心理战，为部门预期收益率其实不那么冷艳的理财富品衬着出供应不敷的气氛。