乱象一：推介短信不速之客
因为客户打点银行卡，凡是需要完美身份证、住址、德律风号码等根本信息，因而银行掌握了良多的“大数据”，那些数据天然成为银行推介其小我金融营业的更佳前言。但是，也有客户量疑，关于我们消费者最需要的账户变更提醒等短信办事，银行借存在成本之名问心无愧的收费，反之对那些并不是所有人都需要的理财富品宣传短信，却狂轰乱炸般发送过来。
乱象二：销售人员专业性缺失
银监会2011年10月公布、2012年1月1日起起头施行的《贸易银行理财富品销售办理法子》中，有专门的章节关于销售人员的办理停止描述和界定，内容超越1300字，从专业、经历、操守、查核等多个方面临于理财司理，也就是对理财富品销售人员的的从业原则停止了界定，此中明白包罗了“专业胜任原则”。
但一些银行在雇用理财司理时，对应聘人员的从业经历仅要求“具有销售营业相关经历”，而对其具备的金融范畴常识的要求只字不提。为不专业的产物保举埋下了隐患。
乱象三：风险评估流于形式
做为理财富品“适格销售”的最重要环节，风险评估是银行关于初次购置该行理财富品的客户必需完成的步调。
客不雅的说，目前银行风险评估环节的施行较此前已经有了长足的前进，但是部门网点仍然存在流于形式的现象。
在风险评估时，常有销售人员代填的做法。有时银行工做人员也会“建议”投资者尽量选择风险较高的选项，如许购置理财富品不受限造。但那些高风险产物实的合适我们吗？
乱象四：礼物赠送看人下菜
在银行理财富品的营销中，赠送礼物那一招数也频频被银行利用，但是记者发现，礼物赠送的随机性较大，事实什么样的客户能够获得礼物在部门银行的操做理论中并没有明白尺度。
银行凡是关于送上门来的客户有所保留，而关于立场暗昧的潜在客户比力热情、优惠也多，从争夺客户的角度而言，银行天然希望把有限的优惠用在新客户和潜在客户身上，但如许确实关于忠实度较高的客户不公允。
乱象五：衬着供应不敷气氛
关于经常购置银行理财富品的人来说，“秒杀理财富品”显然其实不令人目生，其背后往往是预期收益率超出跨越同类的产物。
然而，为了尽早且低成本锁定客户资金，部门理财司理也接纳了心理战，为部门预期收益率其实不那么冷艳的理财富品衬着出供应不敷的气氛。客户司理经常会暗示“该产物比力抢手，建议立即将资金转入”。但该笔资金在长达7天的募集期仅能获得活期利钱，我们投资资金的现实收益率变相被降低。
乱象六：买银行理财富品 遭遇销售误导
跟着银行间合作日益剧烈，工做人员的销售使命越来越重，那也使很多工做人员为了卖产物而卖产物，而非按照客户现实情况和风险接受才能客不雅保举理财富品，以至全面强调产物收益、锐意避谈产物的投资风险。
而对投资者来说，理财富品的申明书晦涩难懂，良多人不肯意看书面申明，愿意听工做人员的介绍，那就为一些“误导销售”行为供给了可操做的空间。