有钱时使用储蓄卡方便，资金不足时则可转为信用卡消费，储蓄卡具有较高的便捷性，但无法透支；而信用卡则具备先消费后还款的特点，虽需提前准备足够的现金或存款。
自己协商还款还是法院协商？
肯定应该选择自己协商还款，这不仅是持卡人自己的事情，也是与银行之间的谈判过程，一旦出现逾期情况，应尽快与银行沟通，提出个性化分期还款协议，并尽可能展示还款意愿及实际还款能力。
一、自行协商
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，在特殊情况下，确认信用卡欠款超出持卡人还款能力时，银行和持卡人可通过平等协商达成个性化分期还款协议，此类协议的还款期限最长不超过五年。
当持卡人出现逾期时，应及时与银行客服联系，详细说明逾期原因并寻求个性化分期解决方案。
通常情况下，银行不会轻易同意此类协议，即便同意，也要求持卡人提供充足证明其还款意愿和能力，这种长期的博弈可能会导致持卡人频繁遭受催收，从而影响日常生活。
若银行拒绝协商，持卡人可以向银保监会投诉，投诉时应明确指出逾期事实及其还款意愿，请求银行就个性化分期协议给予考虑，多次尝试未果后，持卡人可能需要补充相关材料以促成协议达成。
二、被起诉后的协商
如果持卡人逾期金额较大且时间较长，逾期还款意愿不强，银行将对持卡人采取法律手段，即提起诉讼。
在这种情况下，法院往往建议双方进行协商，此时的协商对持卡人而言较为不利，因为银行已进入诉讼程序，持卡人必须在法律框架内寻求最佳解决方案，避免陷入被动局面。
三、个人建议
在信用卡逾期后，应优先考虑与银行自行协商个性化分期还款协议，这样做既有利于自身利益，又能表现出积极的协商态度。
若多次尝试均未能成功，且持卡人确实无力偿还，法院的判决和执行结果可能并非全然是负面，在此情况下，虽然生活受到一定程度困扰，但仍有机会通过合法途径获取收入，减轻经济压力。
面对信用卡逾期问题，最重要的是积极主动地与银行沟通，争取达成合理的还款计划，这样既能维护自身权益，也能减少不必要的经济损失，相信通过合理安排和努力，持卡人终将走出困境，恢复正常生活。