我们需要明确的是，兴业银行信用卡提供了多种分期选项，包括3个月、6个月、9个月、12个月和24个月，每种期限下的手续费率均为0.6%。
对于不同的人群来说，哪个期限最为适宜呢？答案并不唯一，因为这取决于您的财务状况和个人需求，不过，从理论上讲，分期期限越长，您每月需要支付的手续费就越少，从而节省了更多的费用，如果您能够承受较高的手续费成本，那么选择较长的分期期限可能更为划算。
现实生活中并非如此简单，长期的高手续费可能会增加您的总体支出，甚至可能导致您的信用记录受损，在决定分期期限之前，建议您先详细了解自己的财务情况，并权衡短期和长期的利弊。
至于何时还款最划算，这主要与账单日和还款日有关，账单日是发卡银行定期结算您上一个账单周期的各类交易、费用等的日子，而还款日则是您需在该日期前完成所有应还款项的日子，账单日后几天内还款可以获得最长的免息还款期，因此这个时间段内的还款最划算。
利用各种应用程序进行还款也可能会影响还款进度，导致逾期风险增加，为了确保还款顺利，建议您在还款日前至少一天操作还款，以防止因延迟还款而产生的额外费用。
选择兴业银行信用卡的分期期限和最佳还款时间都需要综合考量多方面的因素，希望上述信息能帮助您做出明智的决策。
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